Кредит с хорошей кредитной историей

В данной статье вы сможете найти ответы на следующие вопросы:
Что такое кредитная история и что на нее влияет? Где запросить свою кредитную историю?
Что сделать, чтобы была хорошая кредитная история?
Как понять что у меня хорошая кредитная история? Как влияет просрочка и досрочное погашение на кредитную историю?


С 2005 года каждый человек, который хоть раз оформлял кредит, попадает в базу Бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история заемщика влияет на принятие решения банков о выдаче каких-либо займов.

Что такое кредитная история и как получить к ней доступ?

Кредитная история отражает информацию об исполнении заемщиком своих обязанностей. В этом «досье», которое хранится не менее 15 лет, собраны сведения о соблюдении сроков погашения задолженности клиентом. Существованию БКИ предшествовали так называемые «черные списки» злостных неплательщиков – они имеются у каждого банка. На сегодня финансово-кредитные компании сотрудничают с различными БКИ (НБКИ, Инфокредит, Экспириан-Интерфакс, Поволжское бюро, Эквифакс, Северо-Западное бюро и др.), и получить займ особо «отличившемуся» заемщику стало намного сложнее. При рассмотрении возможности выдачи кредитного продукта, банки обращаются за сведениями о клиенте в бюро, а потому вся собранная информация влияет на принятие решения самым непосредственным образом.

Если очередной банк отказал вам в выдаче займа – это повод задуматься и ознакомиться со своей кредитной историей, ведь не исключено, что виноваты здесь «грехи молодости», о которых вы уже успели позабыть, непредвиденные ситуации или же мошеннические действия. Кроме того, не исключено, что какие-то сведения о своевременной и добросовестной выплате долга попросту потерялись и не были переданы в БКИ. Каким образом можно увидеть эти данные? Раз в год, согласно действующему законодательству РФ, вы имеете право бесплатно получить информацию о своей кредитной истории в таком бюро. При повторном же получении сведений с вас будет взята определенная плата.

Итак, для того, чтобы получить доступ к своей кредитной истории, вам необходимо обратиться в БКИ. Для подтверждения личности нужен паспорт, при направлении письменного запроса в другой город, подпись требуется нотариально заверить. Отсюда возникает вопрос, а как же узнать, в какое именно бюро необходимо обращаться, где именно хранятся ваши данные? Эта информация уточняется в ЦККИ (Центральном Каталоге кредитных историй, http://ckki.cbr.ru/) – специальном подразделении Банка России. Запрос в ЦККИ делается и посредством БКИ, и через некоторые банки.

Отправить почтовый запрос может как физическое, так и юридическое лицо, заявление телеграммой же могут оформлять только физ. лица. Формы заявлений и квитанции об оплате обычно представлены на официальных сайтах БКИ, так что при желании получить доступ к своей кредитной истории вполне возможно.

Вы также можете получить свой кредитный рейтинг здесь:

Кредитный рейтинг онлайн за 5 минут

Кредитный рейтинг онлайн за 5 минут
  • Самый дешевый вариант получения кредитной истории
  • Заполнение анкеты не более 5х минут
  • Все данные поступают из официальных БКИ
  • Запрос не отображается в кредитной истории

Факторы, влияющие на кредитную историю

Просрочка – это не всегда несмываемое «черное пятно» на вашей кредитной истории. Обычно банки не сразу информируют БКИ о такой неприятности, на погашение долга без последствий у вас еще имеется 5-7 дней в запасе. Однако при постоянном несвоевременном внесении платежей ваш кредитный рейтинг может значительно упасть. Кроме того, многие банки включают в условия договора возможность требования полного досрочного погашения при трех и более просрочках за год.

Как влияет досрочное погашение

Также заемщики обычно с гордостью сообщают о том, что они погасили свой займ досрочно, да еще и практически сразу же после получения. На самом деле, этот факт не сказывается на кредитной истории, хотя сам банк может по-разному интерпретировать его. Так, с одной стороны, вы исполнили свои обязанности в полной мере, выплатив все долги, и это не запрещено законом РФ. С другой стороны, вы лишили банк определенной прибыли, на которую он рассчитывал, ведь не зря же ранее у большинства финансовых компаний существовал мораторий на полное досрочное погашении кредитов. Если банку не интересно такое сотрудничество, он попросту может при дальнейших обращениях  автоматически формировать вам отказы. Тем не менее, большинством кредитных организаций досрочное погашение рассматривается все же именно как положительный фактор.

Как ни странно, но на кредитную историю негативным образом влияют и задолженности по алиментам, квартплате, различные судебные иски и требования. Поручительство же уменьшает ваш возможный кредитный лимит на размер величины обязательств. Тем более не стоит ручаться за случайных людей, ведь если те не исполнят свои обязательства перед банком, вы не только рискуете расстаться с личными средствами, но и можете навсегда испортить свою кредитную историю.

Сделать КИ «плохой» можно и ненамеренно, например, не удостоверившись в поступлении платежа, неправильно рассчитав грейс-период, не закрыв кредитный счет, с которого впоследствии списалась комиссия за обслуживание. Отсутствие ранее взятых и выполненных кредитных обязательств – это тоже минус, впрочем, как и наличие слишком большого количества  различных действующих займов. Хороший показателем  для КИ является 1-2 текущих кредитных счета.

Хорошая кредитная история.

Если вам правда интересно, что такое хорошая кредитная история, то с уверенность можно утверждать следующее.: Если у вас нет долгов по коммуналке и вы платите ее вовремя, нет долгов по алиментам и налогам и прочим долгам. Если вы 1-2 раза брали кредит на большую сумму в банке и отдавали его без досрочки — у вас хорошая история. Во всех других случаях у вас обыкновенная история. С хорошей КИ вы сможете получить займ в любом банке. Мы советуем попробывать начать с этого списка.

Как исправить кредитную историю?

Если погашение кредитного договора все же было исполнено вами, хотя и с нарушением графика платежей, шанс исправить кредитную историю все же есть. В случае, когда просрочки были по уважительным причинам или совершались в экстренных ситуациях, вы может обратиться в БКИ с заявлением и предоставлением доказательств своего непреднамеренного нарушения обязательств. Справка о болезни, выписка по счету, по которой видна длительная задержка заработной платы, справки о своевременном погашении займов из других банков – все это может помочь вернуть прежний благонадежный статус. Имейте в виду, что если БКИ пойдет вам навстречу, а вы вновь подведете какой-либо банк, ждать одобрения кредитов уже больше никогда не придется.

При «подмоченной» кредитной репутации есть смысл поискать те банки, что не заключали договор с БКИ, как правило, это небольшие компании, организации микрофинансирования. Однако условия в подобных учреждениях выгодными назвать трудно, проценты часто зашкаливают за все мыслимые пределы. Нужны ли вам такие займы – решать вам.

Тем же тем, кто желает оформить кредит в первый раз, рекомендуется для начала попробовать взять и выплатить строго по графику небольшой займ.

Например, вот эта компания предлагает режим исправления КИ

Займ на Киви кошелек и на счет от Platiza

Займ на Киви кошелек и на счет от Platiza
  • Получить деньги можно не выходя из дома
  • Займ выдается на киви кошелек и на карту.
  • Ставка определяется по вашей Кредитной истории
  • Сумма до 30 тыс. рублей на карту или Qiwi кошелек
  • Идеально для исправления кредитной истории
  • Высокий процент подтверждения 95 из 100

Годится для такой цели потребительский кредит на торговых точках (в магазинах бытовой техники,  салонах сотовой связи и др.), который одобряют даже новым клиентам довольно часто. Так вы постепенно создадите хорошую репутацию в глазах банков и сможете рассчитывать  на более серьезный кредитный продукт.