Сравнение бирж взаимного кредитования: Фингуру, Вдол.ру, LoanBerry, Займиго

P2p-кредитование, «peer-to-peer кредитование» — все это новые определения для относительно старого вида займов. Речь идет о выдаче и получении микрозаймов физлицами напрямую, без участия посредников (банки, МФО, кооперативы и т.д.) Чтобы удовлетворить требования максимального количества заинтересованных лиц, p2p-кредитование осуществляет деятельность через интернет с помощью специальных бирж, где каждый пользователь из любого уголка страны может стать как заемщиком, так и кредитором.

сравнение бирж взаимного кредитованияНа Западе займы «от человека человеку» стали популярными еще в самом начале 21 века. В России же этот сегмент только завоевывает свой рынок.

Биржи взаимного кредитования — интернет-ресурсы, выполняющие роль посредников между заемщиками и займодавцами. Все сделки на таких платформах организованы на высоком уровне и обеспечивают участникам не только удобство в расчетах, но и безопасность. Сегодня на просторах РУнета действует не один десяток подобных платформ с разным подходом к делу. Давайте сравним самые крупные и узнаем, где выгоднее и проще занять деньги у частного инвестора.

Займ под 0% от МетроКредит
Лицензия ЦБ РФ №1703140008228
  • Первый займ до 10000 рублей под 0% в рамках акции
  • Cумма займа от 1000 до 30 тыс. рублей
  • Сроки от 7 до 30 дней
  • Большой процент одобрений
  • Получение на карту, счет в банке, на карту МИР
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №
  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037
  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.9% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 2% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
  • Первый займ до 15 тыс. бесплатно для новых клиентов
  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: Киви кошеле, банковская карта, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Ваш возраст 20 - 65 лет
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
  • На любые цели - до 15 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью
Заявка на займ в SmartCredit
Лицензия ЦБ РФ №651503045006429
  • Сумма займа до 14 тыс. рублей
  • Способ получения - на карту, Яндекс Деньги
  • Срок займа 5- 30 дней
  • Выгодное досрочное погашение - оплата за фактическое число дней
  • Низкая ставка от 1.9% по акции
  • Возможна пролонгация займа до 30 дней, Без комиссий за пролонгацию
Займ на карту и счет от Platiza
Лицензия ЦБ РФ №651203045001237
  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу от 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом
Займ до 30 тыс. от СМС Финанс
Лицензия ЦБ РФ №2120177002022
  • Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
  • Самая низкая переплата и большие сроки
  • Ставка 0.9% в день
  • Возможность продления Займа
  • Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
  • Сумма займа до 20 тыс. для нового клиента
  • Срок займа до 30 дней
  • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
  • Низкая ставка от 1.9% в день
  • Множество способов погашения
  • Скидки постоянным заемщикам
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
  • Сумма займа до 10 тыс. рублей при первичном обращении, до 100 тыс. повторно
  • Сроки займа от 5 дней до 18 недель
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Можно продлить займ до 4 недель
Займ в GreenMoney
Лицензия ЦБ РФ №2120742002054
  • Сумма займа от 3000 до 15 000 рублей
  • Получение займа на банковскую карту онлайн
  • Срок займа 34-40 дней
  • Возраст заемщика от 20 лет
  • Срок ответа – до 30 минут.
  • Самый большой срок займа среди всех

Сравнение бирж по разным параметрам. Скорость

Параметры/ Биржи Займиго Loanberry Fingooroo Вдолг.ру
Скорость оформления Стандартная анкета (паспортные данные, прописка, работа). Нет дополнительных требований Очень и очень длинная анкета. Для получения выгодного займа нужно набрать определенное количество баллов Расширенная анкета, подробные вопросы о месте работы и социально сфере. Стандартная анкета (паспортные данные, прописка, работа). Нет дополнительных требований
Процедура получения займа Очень простая. Нужно заполнить анкету заемщика, указать реквизиты банковской карты для перевода займа и подписать договор оферты. В течение получаса принимается решение о выдаче или отказе. После этого деньги переведут на карту Очень сложная. Помимо заполнения длинной анкеты, нужно предоставить сканкопии трудовой, справку «НДФЛ о з/п, сканы паспорта, верифицировать номер банковского счета и еще куча других требований Средняя. Помимо заполнения анкеты, нужно обязательно предоставить сканкопии паспорта в хорошем качестве. В противном случае невозможно будет рассчитывать на предоставление займа. После проверки заемщику присваивается кредитный рейтинг. Чтобы попасть в список p2p-заемщиков, клиент должен взять и вернуть пробный займ непосредственно у Фингуру. Только после этого его допустят к списку частных инвесторов. Регистрация на сайте – заполнение анкеты – модерация заявки – присвоение кредитного рейтинга — ожидание согласия кредитора
Скорость получения денег 10 минут уйдет на регистрацию и оформление заявки + 5-30 минут займет ее рассмотрение. При положительном решении деньги переведут моментально На сбор и обработку нужных бумажек, сканов уйдет не меньше нескольких часов, а то и дней. Верификация счета – процедура не из быстрых, с учетом времени банковских переводов. Нужно сделать выписку из БКИ и заплатить за нее. Плюс время на модерирование заявки и поиск инвесторов. 20 минут уйдет на заполнение анкеты + 10 минут понадобиться для сканирования страниц паспорта. Проверка и присвоение рейтинга происходит в  течение суток. Не стоит забывать о времени, потраченном на пробный займ. 10-20 минут уйдет на регистрацию и оформление заявки. В течение суток анкету и данные проверят и присвоят соответствующий кредитный рейтинг. После этого останется уповать на быстрый ответ заинтересованных инвесторов. Чем выше рейтинг, тем больше кредиторов вам поверят и согласятся одолжить деньги.

 

Очевидным лидером по скорости оформления анкеты и получения средств можно назвать Займиго. В этом сегменте ему равных нет. На втором месте Вдолг.ру, почетное третье уходит сервису Фингуру.

Ну а деревянная медаль вручается Loanberry за самую длинную и проблемную анкету.

Условия предоставления

Параметры/ Биржи Займиго Loanberry Fingooroo Вдолг.ру
Суммы микрозайма Первый – от 2 до 15 тысяч руб. Второй – от 4 до 15 тысяч Варьируется от 20 до 500 тысяч рублей От 100 рублей до 100 тысяч. От 12 тысяч до 1 миллиона рублей. Для новых клиентов максимальный порог – 500 тысяч
Сроки При единовременном погашении микрозайм выдается на срок от 5 до 30 дней. При еженедельном погашении микрозайм предоставляется на срок от 2 до 8 недель Срок предоставления от 3 месяцев до 1,5 лет Срок варьируется от 10 до 180 дней. Чаще всего не превышает 30-50 дней От 6 месяцев до 5 лет
Процентные ставки Фиксированный процент – 1,5% в день от суммы Варьируются от 9% до 150% годовых. Крайняя цифра – максимально допустимый  предел От 0,3% в день и выше. В среднем 1,%%-2% за каждый день пользования В зависимости от рейтинга и пожеланий инвестора варьируется от 15% до 200% годовых
Комиссия сервиса за предоставление услуги 5% от суммы 10% от суммы микрозайма удерживается сервисом 7% от суммы заемных средств От 1% до 8,6% в зависимости от суммы, процентной ставки и срока.
Прочие платежи, комиссии Очень много дополнительных  комиссий для заемщиков, в том числе за погашение долга Нет Есть специальные платные услуги. Например, расширенный сервис для кредиторов, где можно узнать дополнительные сведения о заемщиках (выписка из БКИ и т.д.) Много дополнительных комиссий для инвесторов. Например, за дополнительную проверку заемщика

 

Что касается условий предоставления микрозаймов, то однозначными лидерами можно назвать Вдолг.ру и Loanberry. Только эти биржи предлагают большие займы на длительные сроки. Что касается комиссии, то в сервисе Вдолг.ру она не фиксирована и максимальный показатель значительно ниже, чем Лоанбери.

Условия погашения

Параметры/Биржи Займиго Loanberry Fingooroo Вдолг.ру
Условия погашения Единовременно или еженедельно, в зависимости от выбранного микрозайма. Возможность продления займа Ежемесячно равными платежами Единовременно или еженедельно. Возможность продления микрозайма Ежемесячно равными платежами
Комиссия за погашение В зависимости от способа погашения комиссия варьируется от 1% до 1,8%. Например, при переводе с карты – оплата 1,8%, через систему Контакт – 1%. Посредством перевода через Лидер – 0%. Заемщик оплачивает займ по платежному поручению через любой банк. Соответственно оплачивает комиссию банка за предоставление услуги, если такая имеется. Комиссий внутри сервиса нет Сервис не взимает внутреннюю комиссию за погашение При погашении большинством доступных способов комиссия сервиса не взимается. Однако при погашении займа с помощью платежного поручения начисляется 2% комиссии.
Досрочный возврат Можно погасить частично досрочно или полностью. Комиссия за услугу не взимается Можно погасить частично досрочно (график выплат сформируется заново) или полностью. Комиссия за услугу не взимается Комиссия за досрочный возврат не взимается Комиссия за досрочный возврат не взимается
Пени/Штрафы за задержку платежа На 3-й день просрочки начисляется штраф в размере 1000 руб. Ежедневное начисление пени в размере 1,5% от суммы просрочки В течение первых 5-ти дней просрочка не считается. По истечению срока заемщик обязан будет дополнительно уплатить штрафные проценты по ставке, равной базовому % Штраф в размере 20% годовых от суммы образовавшейся  задолженности. Ежедневный штраф – 20 рублей. Можно воспользоваться «мораторием» на начисление штрафа. Услуга позволяет оплатить мизерную часть платежа и отсрочить остаток на 10 дней без начисления %.

 

Вывод

Здесь трудно назвать лидера. У каждой есть свои недостатки и достоинства. Выбирая Займиго, рассчитывать на крупные суммы и сроки не приходится. Настораживают высокие комиссии за возврат, но привлекает низкая ставка за пользование займом и скорость принятия решения.

В случае с Лоанбери нужно быть готовым к самой жесткой проверке. Немногие банки могут похвастаться такими требованиями к заемщикам. Смущает необходимость в предоставлении отчета из БКИ, он ведь еще и денег стоит. Радуют здесь только суммы и минимальные проценты за пользование. А вот комиссия у сервиса самая высокая.

В Фингуру вообще все странно. Сначала нужно оформить займа в МФО и только потом тебе дадут право пользоваться займами от частных инвесторов. Суммы небольшие, проценты — средние.

Пожалуй, самый оптимальный вариант для заемщика, который ищет крупную сумму на более длительный срок – площадка Вдолг.ру. Оформление заявки проходит без особых проволочек, дополнительных требований нет. Сумма и срок займа превосходят остальные сервисы. Проверка заемщика – стандартная. Комиссия системы относительно невысокая, а в некоторых случаях будет минимальной.

В общем, пока что связываться с биржами взаимного кредитования не рекомендуется. Это то же самое, что и МФО. Естественно отличия есть, но они не существенны

2 Комментарии

  1. Вся канитель что требует верификацию больше десяти рублей, каждый раз оказывается просто сервисом по якобы подбору мфо(((

  2. Где же вы, честные кредиторы, без предоплат?

Вас ждут в комментариях.