Что делать, если на вас мошенники получили кредит?

Инновационные разработки в области компьютерных технологий стимулируют развитие мошенничества банковской сферы. В нашей стране каждый третий житель является активным пользователем кредитных и/или депозитных программ банков. Стремясь обезопасить свои вклады, карточные счета клиенты используют мобильный банкинг, смс-уведомления о транзакциях. Таким образом, можно предотвратить хищение или хотя бы оперативно отреагировать на действия злоумышленников.

А вот возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активироваь кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

Микрозайм по чужому паспорту через интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупненькую сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего. Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Кредитный рейтинг онлайн за 5 минут

Кредитный рейтинг онлайн за 5 минут
  • Самый дешевый вариант получения кредитной истории
  • Заполнение анкеты не более 5х минут
  • Все данные поступают из официальных БКИ
  • Запрос не отображается в кредитной истории

Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления.

Одновременно подавайте аналогичное заявление в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет.

Оформление кредита на Вас неустановленным лицом

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.
Читайте также: Что делать, если МФО незаконно списывает деньги с вашей карты
Дела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде.

52 Комментарии

  1. Здравствуйте.по свое и наивности отправила копию своего паспорта мошенникам.Я сама из Кыргызстана.не гражданка России.они могут на меня оформить что без моего ведома??и что мне делать??

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      День добрый. Самое простое, получать отчет о своей кредитной истории. Я думаю, в Кыргыстане есть такие сервисы. И следить, чтоб там не было лишних кредитов

  2. Здравствуйте. Такая проблема. Звонил человек, сказал, что я якобы взяла на него микрозайм. На свою дебетовую именную карту Тинькофф. Эта карта была утеряны несколькими месяцами ранее. Звонила в Тинькофф, там мне подтвердили, что снятие достаточно крупных сумм были как раз в то время, когда был оформлен этот займ. Что мне теперь делать?

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      Обратиться в банк и заблокировать карту. Вы же свой паспорт не давали, значит займ взяли на чужое имя. Тот на кого взяли, пускай и оплачивает.

  3. И давать ли мне объявление в газету о недействительности для лишнего док-ва на мой счет? могу ли я не указывать там серию и номер,а то по ним еще наберут кредитов.а указать только год выдачи и ФИО?

  4. что хуже когда украли(утерян) паспорт и есть талон из полции и заявление в УФМС МВД или когда просто по копии взяли и паспорт есть у человека и н действителен? где больше шансов доказать невиновность?

  5. Здравствуйте, я узнала, что моя сестра берет на меня микро займы, что делать в этой ситуации? Как я поняла сама эта организация находится в Москве и у них есть сайт в котором просто нужно ввести паспортные данные.

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      Вам придется обратиться в полицию и написать заявление на сестру. Или будете платить микрозаймы.

  6. В полицию пишете заявление на имя начальника отделения полиции, куда будете подавать. Примерно так:
    Прошу возбудить уголовное дело в связи с мошенническими действиями в отношении меня неизвестных мне лиц, которые…
    И далее пишете, что именно произошло. Например, что Вы выяснили при следующих обстоятельствах, что на Вас взят кредит там-то там-то, тогда-то тогда-то.

  7. ДД. При попытке получить кредит,выяснилось что,у меня плохая КИ,стали выяснять,выяснилось что кто-то получил на мое имя,по моим паспортным данным кредит в МФО,в МФО звонила,сказали написать в лужбу поддержки и в полицию.В службу поддержки написала,а в полицию как сформулировать не могу сообразить,что просить?

  8. Если вы не подписывали этот договор…, то ситуация не приятная, но не критическая. На исковое заявление подготовьте, свой отзыв, где все эти моменты подробно укажите. Вместе с тем сделайте запрос, в учреждение которое ставило новый штамп в ваш паспорт, с вопросом когда и кем и на каком основании была сделана запись. С ответом обратитесь письменно в прокуратуру с просьбой провести проверку данного договора на предмет мошенничества со стороны банка. Копию данных документов обязательно отправите и в банк и в суд. В суде обязательно все документы приложите к делу. Сделайте заявление о том, что подпись не ваша и попросите провести ее экспертизу.

  9. Здравствуйте, ситуация следующая.
    7 марта этого года получил извещение из суда, что банк Санкт-Петербург подал на меня иск в суд. Суть иска в том, что я якобы 28 мая 2015 года взял у них кредит на 450 тыс. рублей. В этом же письме были приложены копии страниц моего паспорта (явно перефотографированные или ксерокопированные) очень нечеткие и мутные. Копия кредитного договора с моей подделанной подписью и другие копии банковских документов. Поскольку я никакого кредита в банке Санкт-Петербург никогда не брал, то 9 марта пошел в полицию и написал заявление. Пошел в прокуратуру, но там мне сказали, что ничем помочь не могут. При детальном рассмотрении этой копии паспорта из банка, обратил внимание на несоответствие одного разворота паспорта. Т.е. паспорт мой, но копия сделана явно до августа 2014 года. Т.к. в августе 2014 года на этом развороте появился один штамп, а в январе 2015 — еще один. Напомню, взятие кредмта датируется 28 мая 2015 года. Т.е., на момент, когда оформлялся этот кредит, мой паспорт выглядел иначе, чем на той копии, которая была предоставлена в банк.
    Все эти доводы изложил в суде в ходатайстве. Они сказали, что отправят копии этих документов и в банк (истцу), а меня скорее всего вызовут повесткой в суд и попросят предъявиьь оригинал документа. Суд 2 июня. Что еще можно сделать?

  10. Здравствуйте. 12-го числа утром и вечером мне позвонили из 2-х разных МФО, спросили подавала ли я заявку на займ и сказали, что кто-то скорее всего пользуется моими паспортными данными. Конечно я ничего не подавала и написала заявление в полицию. Открыв свою кредитную историю я чуть не упала, по мне было подано 10-ть заявок. Я начала искать сайты и номера всех этих организаций и обзванивать их, а также рассылать заявления с описанием ситуации. Некоторые МФО сами мне отказали в одобрении заявки, некоторых я вовремя остановила и деньги не были перечислены и заявки были аннулированы. в Тинькофф обратились за кредитной картой, тоже заявку аннулировали. Одно МФО перечислило деньги по системе Контакт, но деньги отозвали и вернули в организацию (хотя в кредитной истории долг до сих пор числится за мной). А два МФО перечислили 12тыс и 30тыс. Эти МФО утверждают, что они со мной говорили и с якобы моим братом (у меня нету и не было никогда брата), что были ответы по кредитной истории, что ими получены цветные сканы паспорта и фото именной карты Райфайзен Банк. В этом банке у меня никогда не было ни карт ни р/с ни кредиток, как и подтвердили в этом банке при личном моем визите с паспортом (обещали в течении 3-х дней дать справку об этом). Все-таки мне удалось получить от МФО, что перечислило 12тыс — сканы паспорта и фото карты и тогда я пришла в ужас. На карте Райфайзена на латине моя фамилия и мое имя ну и понятно, что есть номер совершенно не известный мне. Как такое может быть??? Туда и были отправлены деньги. В кредитной истории я уже вижу, что 3-го мая должна одним платежом погасить этот займ. А по займу 30тыс МФО по телефону утверждают, что перечислили эти деньги на карту Райфайзена, но уже прошло 6 дней, а в кредитной истории эта информация висит в информационной части с данными, что одобрено, договор такой-то и сумма <30000р. А по идее же должна висеть в открытых счетах? Может ничего отправлено не было? Да я бы только рада была!
    В полиции говорят, мол не переживайте, пострадали не Вы, а МФО, Вы свое дело сделали, заявление написали и талон получили, вот и ждите постановление.
    Я узнала, что телефоны зарегистрированы в Питере, айпи адрес местонахождения при подаче заявок – гостиница около Кремля. Короче никаких зацепок и никто не хочет этим заниматься. Потрачено уже кучу нервов и скоро будет испорчена кредитная история. Как от МФО добиться, что бы убрали с меня эти долги??? И что делать в дальнейшем с паспортом? Скан копия то уже гуляет…

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      Обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве в отношении вас. Когда копия заявления будет на руках, обратиться в МФО и попросить не названить вам и сказать, что денег не брали. Насчет паспорта — сами виноваты. Теперь уже ничего не сделаешь.

      • В смылсе сами виноваты? У меня сегодня сотрудники Билайн взяли скан паспорта по претензии за незаконно снятые деньги. Без моего ведома, просто сняли, раньше просто удостовряли личность по паспорту, претензию первый раз написала. И кто виноват? Сотрудник которой без моего согласия снял скан, так же как и подключли услугу без моего согласия! Сэкономила блин.

Следующие комментарии

Вас ждут в комментариях.