Что делать, если на вас мошенники получили кредит?

Возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активировать кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

На вас взяли микрозайм по паспорту через Интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Вот наглядный пример — человек отправил скан паспорта, а на него взяли займ. Человек пишет гневные отзывы — но это ему не поможет.

Как же так, спросите вы? Неужели по паспорту можно оформить займ на карту не имея моего номера телефона и карты. Все очень просто. При проверке заемщика МФО не может проверить, что карта и телефон принадлежит именно вам. Злоумышленник может использовать любой свой номер и любую карту для оформления займа. А потом симку и карту выкинуть.

Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения
  • Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
  • Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
  • Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

Если неустановленное лицо оформило на вас кредит в банке.

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.
Читайте также: Что делать, если МФО незаконно списывает деньги с вашей карты
Дела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде.

76 Комментарии

  1. Добрый день! Мошенники взяли на меня кредит в МФО (Манимен) через интернет. Банк провел внутреннее раследование и признал факт мошенничества, пообещали в короткий срок исправить мою кредитную историю. Вот уже два месяца прошло, долг так и висит в БКО еще и растет, на письма мои банк отвечает что в ближайшее время все исправят…что делать?

  2. Здравствуйте.Знакомый брал микро займ, попросил номер карты для перевода денег на нее я сняла и передала ему их.Теперь он не платит как я понимаю и кредитная организация постоянно пытается с меня списать разные суммы денег.Могу ли я подать в суд или как решить эту проблему.Звонила им,но они так ничего и не сделали.

  3. Пришла смс: денежные средства по договору отправлены в банк на счет вашей карты и указана дата платежа.Проверила все свои карты- никаких поступлений не было,но в банке откуда пришла смс утверждают,что такой договор займа есть

  4. Ребята — о чем вы говорите! на меня оформили через интернет 2 кредита по одним паспортным реквизитам! откуда взяли не знаю — но год пришлось судиться и писать в разные надзорные органы. По этому поводу даже снимали телепередачу, где я участвовал — при желании смотрите — называется «Охота за паспортами» в телепрограмме Доброе утро на первом.
    вот ссылка: https://www.1tv.ru/shows/dobroe-utro/reportazh/ohota-za-pasportami-dobroe-utro-fragment-vypuska-ot-29-08-2017

  5. Здравствуйте могут ли взять на меня займ, если паспортные данные ,попали к мошенникам, не сам паспорт и не скан , а данные ?

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      Теоретически такое возможно. Однако вероятность мала, свободных паспортных данных в интернете полно, но займы на них не берут…

  6. Здравствуйте, Дмитрий. Сегодня пришли домой под маркой замены окон, долго морочили голову с возможностями оплаты, но ухитрились сделать фото паспорта. В результате ни до чего не договорились, когда ушли, понял что попал в лапы мошенников. Есть смысл сразу идти в полицию с заявлением, или надо ждать появления кредитной истории?

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      Не стоит переживать… Сейчас кредит только по паспорту взять труднее, чем было раньше. Нужно периодически раз в месяц мониторить свою кредитную историю…

      • Дмитрий, полно онлайновых сервисов, где по интернет-заявке за 15мин. переводят деньги на карточки — в т.ч. неименные. А для такой заявки кроме скана паспорта ничего не надо. Так что переживать стоит. И второе, из таких контор сведения о кредитах могут и не поступать в кредитные истории. Поэтому пока гром не грянет, ничего не узнаешь.

        • Дмитрий Хомяков
          Ответить

          Ну ка расскажите мне, где требуют неименную карту? А что насчет СМС подтверждения — разве не нужен номер телефона…

          • Скайп не дает никакой гарантии. Можно просто вставить свое лицо и распечатать. Вложив в паспорт эту липу. Удаленно никто разницы не заметит

          • Дмитрий, взято отсюда:
            OneClickMoney — такая организация в Сети.
            Онлайн-заявка на займ в OneClickMoney →
            • Процентная ставка – 2,1% в день.
            • Сумма – от 500 до 25 000 руб.
            • Срок – от 6 до 21 дня.
            • Возраст клиента – от 18 лет.

            МФО для тех, кому срочно нужны 25 000 рублей и кто не готов ждать до утра. Принимает решение по интернет-заявке за 15 минут и «пуляет» деньги на любые пластиковые карточки (Visa, MasterCard, Maestro, МИР) – в том числе неименные.

            А телефон, купленный у какого-либо бомжа.

          • Дмитрий Хомяков

            Если вы посмотрите внимательно то заемщика там проверяют через скайп. По чужому паспорту взять будет трудно

  7. Ситуация похожа -Мошенники оформили займ по моим паспортным данным через сайт.
    МФО- находится в Москве, я проживаю в другом городе — как корректно подать им претензию и что делать дальше?
    заявление в полицию подал!
    спасибо.

    • Дмитрий, спасибо! Я про скайп не видел, но Вы малость успокоили. Хотя ведь у них скан моего паспорта, а не чужого. Спасибо еще раз за проявленное внимание.

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      День добрый. Нужно взять копию заявления и обратиться в МФО. В каком МФО взяли займ?

  8. Здравствуйте, подскажите пожалуйста, в интернете сотрудник банка предложил помощь в оформлении кредита, сказал что нужно оформить дебетовую карту и прислать логин и пароль от мобильного банка и интернет банка, еще копии паспорта ,инн и снилс, это мошенники или действительно так можно помочь

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      День добрый. Скорее всего это мошенники. Они за каждую оформленную карту получают по 1000 рублей. Кредита вы не получите, а вот займов на вас могут набрать…

  9. У меня есть личный кабинет в МФО ЗАЙМЕР, с моего ноутбука с личного кабинета мой сожитель( гражданский муж) как называют взял кредит и перевел на карту своей матери, считается ли это действие не законным, если он сделал это с моего ноутбука когда я спала. И как мне теперь доказать, что кредит брала не я, и заявление на гражданского мужа писать я готова. Что ещё нужно в доказательство предоставить?

  10. Здравствуйте! Мошенники, под видом работалателя, который предлагает работу на дому, завладели сканами моего паспорта, далее через сайт мфо оформили микрозайм на мое имя, долг по которому лег на меня. Возможно ли доказать, что не я оформляла займ?

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      Да. Обратитесь в полицию там откроют дело. Со справкой об открытии дела идите в мфо

Следующие комментарии (10)

Вас ждут в комментариях.

Сайт hcpeople.ru не осуществляет финансовую деятельность, не является сайтом банка или какой-либо финансовой организации, не оказывает услуг по выдаче займов и кредитов. Сайт информирует о существующих кредитных продуктах МФО и банков РФ для сравнения и подбора наилучшего варианта кредитования. Информацию о владельце сайта можно получить через раздел Контакты