Что делать, если на вас мошенники получили кредит?

Инновационные разработки в области компьютерных технологий стимулируют развитие мошенничества банковской сферы. В нашей стране каждый третий житель является активным пользователем кредитных и/или депозитных программ банков. Стремясь обезопасить свои вклады, карточные счета клиенты используют мобильный банкинг, смс-уведомления о транзакциях. Таким образом, можно предотвратить хищение или хотя бы оперативно отреагировать на действия злоумышленников.

А вот возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активироваь кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

Микрозайм по чужому паспорту через интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупненькую сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего. Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения

Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления.

Одновременно подавайте аналогичное заявление в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет.

Оформление кредита на Вас неустановленным лицом

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.
Читайте также: Что делать, если МФО незаконно списывает деньги с вашей карты
Дела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде.

71 Комментарии

  1. Пришла смс: денежные средства по договору отправлены в банк на счет вашей карты и указана дата платежа.Проверила все свои карты- никаких поступлений не было,но в банке откуда пришла смс утверждают,что такой договор займа есть

  2. Ребята — о чем вы говорите! на меня оформили через интернет 2 кредита по одним паспортным реквизитам! откуда взяли не знаю — но год пришлось судиться и писать в разные надзорные органы. По этому поводу даже снимали телепередачу, где я участвовал — при желании смотрите — называется «Охота за паспортами» в телепрограмме Доброе утро на первом.
    вот ссылка: https://www.1tv.ru/shows/dobroe-utro/reportazh/ohota-za-pasportami-dobroe-utro-fragment-vypuska-ot-29-08-2017

  3. Здравствуйте могут ли взять на меня займ, если паспортные данные ,попали к мошенникам, не сам паспорт и не скан , а данные ?

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      Теоретически такое возможно. Однако вероятность мала, свободных паспортных данных в интернете полно, но займы на них не берут…

  4. Здравствуйте, Дмитрий. Сегодня пришли домой под маркой замены окон, долго морочили голову с возможностями оплаты, но ухитрились сделать фото паспорта. В результате ни до чего не договорились, когда ушли, понял что попал в лапы мошенников. Есть смысл сразу идти в полицию с заявлением, или надо ждать появления кредитной истории?

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      Не стоит переживать… Сейчас кредит только по паспорту взять труднее, чем было раньше. Нужно периодически раз в месяц мониторить свою кредитную историю…

      • Дмитрий, полно онлайновых сервисов, где по интернет-заявке за 15мин. переводят деньги на карточки — в т.ч. неименные. А для такой заявки кроме скана паспорта ничего не надо. Так что переживать стоит. И второе, из таких контор сведения о кредитах могут и не поступать в кредитные истории. Поэтому пока гром не грянет, ничего не узнаешь.

        • Дмитрий Хомяков
          Ответить

          Ну ка расскажите мне, где требуют неименную карту? А что насчет СМС подтверждения — разве не нужен номер телефона…

          • Дмитрий, взято отсюда:
            OneClickMoney — такая организация в Сети.
            Онлайн-заявка на займ в OneClickMoney →
            • Процентная ставка – 2,1% в день.
            • Сумма – от 500 до 25 000 руб.
            • Срок – от 6 до 21 дня.
            • Возраст клиента – от 18 лет.

            МФО для тех, кому срочно нужны 25 000 рублей и кто не готов ждать до утра. Принимает решение по интернет-заявке за 15 минут и «пуляет» деньги на любые пластиковые карточки (Visa, MasterCard, Maestro, МИР) – в том числе неименные.

            А телефон, купленный у какого-либо бомжа.

          • Дмитрий Хомяков

            Если вы посмотрите внимательно то заемщика там проверяют через скайп. По чужому паспорту взять будет трудно

  5. Ситуация похожа -Мошенники оформили займ по моим паспортным данным через сайт.
    МФО- находится в Москве, я проживаю в другом городе — как корректно подать им претензию и что делать дальше?
    заявление в полицию подал!
    спасибо.

    • Дмитрий, спасибо! Я про скайп не видел, но Вы малость успокоили. Хотя ведь у них скан моего паспорта, а не чужого. Спасибо еще раз за проявленное внимание.

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      День добрый. Нужно взять копию заявления и обратиться в МФО. В каком МФО взяли займ?

  6. Здравствуйте, подскажите пожалуйста, в интернете сотрудник банка предложил помощь в оформлении кредита, сказал что нужно оформить дебетовую карту и прислать логин и пароль от мобильного банка и интернет банка, еще копии паспорта ,инн и снилс, это мошенники или действительно так можно помочь

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      День добрый. Скорее всего это мошенники. Они за каждую оформленную карту получают по 1000 рублей. Кредита вы не получите, а вот займов на вас могут набрать…

  7. У меня есть личный кабинет в МФО ЗАЙМЕР, с моего ноутбука с личного кабинета мой сожитель( гражданский муж) как называют взял кредит и перевел на карту своей матери, считается ли это действие не законным, если он сделал это с моего ноутбука когда я спала. И как мне теперь доказать, что кредит брала не я, и заявление на гражданского мужа писать я готова. Что ещё нужно в доказательство предоставить?

  8. Здравствуйте! Мошенники, под видом работалателя, который предлагает работу на дому, завладели сканами моего паспорта, далее через сайт мфо оформили микрозайм на мое имя, долг по которому лег на меня. Возможно ли доказать, что не я оформляла займ?

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      Да. Обратитесь в полицию там откроют дело. Со справкой об открытии дела идите в мфо

  9. Здравствуйте.по свое и наивности отправила копию своего паспорта мошенникам.Я сама из Кыргызстана.не гражданка России.они могут на меня оформить что без моего ведома??и что мне делать??

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      День добрый. Самое простое, получать отчет о своей кредитной истории. Я думаю, в Кыргыстане есть такие сервисы. И следить, чтоб там не было лишних кредитов

  10. Здравствуйте. Такая проблема. Звонил человек, сказал, что я якобы взяла на него микрозайм. На свою дебетовую именную карту Тинькофф. Эта карта была утеряны несколькими месяцами ранее. Звонила в Тинькофф, там мне подтвердили, что снятие достаточно крупных сумм были как раз в то время, когда был оформлен этот займ. Что мне теперь делать?

    • Дмитрий Хомяков
      Ответить

      Обратиться в банк и заблокировать карту. Вы же свой паспорт не давали, значит займ взяли на чужое имя. Тот на кого взяли, пускай и оплачивает.

Следующие комментарии (10)

Вас ждут в комментариях.