Рейтинг МФО (самые выгодные микрозаймы)

В данной статье речь пойдет про микрозаймы. Будет описан рейтинг микрозаймов и способы выдачи быстрых кредитов.
Рейтинг составлен на апрель 2017 года и со временем может меняться.


Микрозаймы – это небольшие кредиты, которые микрофинансовые организации (МФО) выдают под достаточно высокий процент (150 – 1500% годовых).  Чаще всего МФО обозначают процентную ставку в день (0,5 – 2,5% в день). Сроки кредитования редко превышают 1 месяц, хотя постоянные клиенты могут брать займы даже до года. Первоначально клиентам нередко предлагают взять маленькие суммы (около 5000 – 8000 руб.) на 1-2 недели. Из документов обычно требуется только лишь паспорт. Удивительно, но некоторые компании не требуют от заемщиков вообще никаких бумаг (например, Moneyman). Кроме того, клиентов завлекают акциями с нетривиальными условиями – например, предлагают оформить небольшие средства на неделю-другую вообще без переплаты.

Микрозаймы берут в разных ситуациях. Самая частая статья расходов – это любимое авто, что с ним только не случается. Срочный ремонт, «переобувка» колес, страховка, техосмотр требуют определенных сумм, срочно, прямо сейчас, иначе есть риск на длительное время расстаться со своим «конем». На что еще берут микрозаймы? Лечение, обследование, покупка лекарств – не самая радостная, но жизненно необходимая трата денег. А вот следующий повод обратиться в МФО куда более приятный – организация торжеств, подарок молодоженам, юбиляру, как у нас принято, в  виде увесистой пачечки денег. Курсы вождения, повышения квалификации, профессиональные тренинги также требуют вложений тогда, когда опыт работ еще невелик, а заработная плата невысока. Реже оформляют микрозаймы на отдых и различные товары, ведь такие расходы не требуют большой срочности.

Клиентами МФО становятся самые разные люди – те, кому отказывают банки, кто еще очень молод и официально нетрудоустроен. Однако берут микрозаймы и те, кто столкнулся с непредвиденными ситуациями, описанными выше, и у кого совсем нет времени на ожидание. К тому же многие МФО предлагают займы «до зарплаты», рассчитанные на людей со стабильным доходом.

Конечно же, условиями во многих МФО лояльными назвать язык не поворачивается. Однако большинство организаций готовы снизить проценты заемщикам с хорошей кредитной историей. Не столь жесткие требования выдвигают тем, кто может предоставить большее количество документов, отдельным категориям граждан (пенсионерам, госслужащим и т.д.). Многие более  крупные компания определяют условия, близкие к банковскому обслуживанию.

Выбираем самый выгодный микрозайм

Выбирать микрозайм следует по многим параметрам – сумме, срокам, способу получения средств. На переплату влияет процентная ставка и ее также не следует оставлять без внимания. В данном случае рейтинг определялся по трем параметрам — ставка в день, максимальная сумма первого займа и максимальная сумма вообще. Ставка по займу в день определялась по формуле

Ставка = Переплата/Сумма займа/Число дней

Рассмотрим  своеобразный рейтинг самых популярных микрозаймов с помощью таблицы:

МФО Рейтинг баллы Способы выдачи % в день Маx сумма займа первично Мax сумма займа вторично Маx срок Время принятия решения
Moneyman 4 Система Контакт, Юнистрим, Банковская карта, Золотая корона, банковский счет 1,85% 50 000 руб. 50000 руб. 14 недель 1 минута
Мигкредит 9 Система Контакт и Лидер, Дебетовый счет, Банковская карта, В отделении компании 0,78% 30 000 руб. 80 000 руб. 24 недели до 1 часа
 Vivus 7 Система Контакт, Карта, Киви кошелек, Яндекс Деньги 1.125% 4000 руб. 15 000 руб. 30 дней до 1 часа
Домашние деньги 10 Доставка на дом с курьером 0,55% 30 000 руб. 50 000 руб. 65 недель до 3 часов
Займо ру(кредито24) 5 Банковская карта, дебетовый счет, Киви-кошелек 1,9% 9000 руб. 30 000 руб. 30 дней несколько минут
Platiza 6  Киви-кошелек, Яндекс.Кошелек, банковская карта 1% 6000 руб. 15 000 руб. 30 дней 3 минуты
Займер 8 НА карту, банковский счет, Киви, Система Контакт 2.2% 19 000 руб. 29 000 руб. 30 дней Несколько минут
Е-заем 4 Киви-кошелек, Система Контакт, банковская карта, Яндекс деньги, банковский счет 2,5% 10000 руб. 30 000 руб. 30 дней Несколько минут
Честное слово 6 Банковский счет, банковская карта 2.2%. 10 000 руб. 30 000 руб. 21 день до 1 часа

 

Интересно, что для наиболее крупных сумм предлагаются наиболее низкие проценты. Однако стоит иметь в виду, самые низкие процентные ставки многие МФО предлагают для наиболее платежеспособных клиентов.

Так, «Домашние деньги» готовы выдать уже первый займ до 30 000 рублей, повторный – до 50 000, а пятый – до 100 000 рублей. При этом минимальная ставка действительна для неоднократно обратившихся заемщиков, для новых же клиентов она будет начинаться от 0,8% в день. Однако по сравнению с другими компаниями, эти цифры не являются слишком высокими. Сроки кредитования (до 65 недель) также вполне достаточны для таких кредитов-крошек. Доставка средств на дом может оказаться весьма актуальной для постоянно занятых людей, а также тех, кто хотел бы получить наличные на руки, без комиссий за обналичивание и прочих неудобств.

Удобны в плане дистанционного обслуживания займы от МФО Кредито24.ру. Заявка, выдача средств – все этапы происходят через Сеть Интернет. Перечисление на банковскую карту, электронный кошелек Киви – в течение нескольких минут. Оформление – в любое время недели и суток.  Однако при этом впервые можно попытаться взять сумму лишь до  9000 рублей. Процентная ставка также особо не радует –  от 1,9% в день. Срок кредитования длительным не назовешь – до 31 дня. Кредито24 обещают при повторном обращении выдать большие суммы при меньших ставках, но каких именно – определяется уже индивидуально.

На длительные сроки кредитует Мигкредит – до 24 недель. Это очень удобно, если вам нужны достаточно крупные суммы (до 80 000 руб. при повторном обращении), платежи не будут уж очень обременительны, тем более ставка здесь достаточно низкая.

Если же вам нужна маленькая сумма на пару недель, стоит обратиться в Еврозаем. До 5000 на 15 дней вам выдадут в течение часа на карту или банковский счет.

Самыми оптимальными займами с точки зрения комбинации сумма-процентная ставка–сроки кредитования являются продукты от МФО «Домашние Деньги», «Мигкредит». Тем, кому нужны небольшие средства на маленький срок, стоит обратить внимание на микрокредиты МФО Platiza и Еврозаем. Ну а самыми «жадными» оказались Е-заем. Стоит учесть, однако, что эти компании предъявляют к своим клиентам минимум требований.

Способы выдачи микрозаймов

По сути, микрозаймы – это реальная возможность получения денежных средств в любом месте и в любое время. Конечно же, скорость зависит от способа получения средств.

  • Так, при оформлении онлайн заявки и перечислении средств на банковскую карту, вы получите деньги практически моментально. Такое решение удобно, если средства потребуется безналично перевести на счет, оплатить покупку или услугу через терминал. При снятии наличных в «родном» банкомате с вас не возьмут комиссий, к тому же сделать это вы можете тогда, когда вам удобно. Однако имейте в виду, что ваша карта должна быть эмбоссированной (именной), в противном случае перечисление не состоится.
  •  Некоторые МФО (например, «Домашние деньги») привозят деньги с курьером к вам на дом или на работу в течение 1 рабочего дня. Это быстрый и надежный способ получения средств. Стоит сказать, что деньги передают вам не наличными, а на пластиковой карте. При обналичивании средств в банкоматах, с вас будет удерживаться комиссия. Зато при оплате покупок или услуг на терминалах с вас не возьмут дополнительной платы, а вы избавите себя от необходимости хранения крупных сумм.
  • При перечислении средств на ваш электронный кошелек Киви вы получаете мгновенный доступ к одобренным средствам. Такой вариант хорош, когда деньги нужны сию минуту, ночью или в выходной день. С электронного кошелька можно напрямую рассчитаться за некоторые услуги товары, выполнить перевод. Однако редко какие компании выдадут на кошелек Киви крупные суммы. Обычно дело ограничивается примерно 20 000 рублями. Да и обналичить деньги с электронного счета можно посредством перевода на счет банковской карты, а это дополнительная потеря на комиссиях.
  • Чтобы получить займ на Яндекс.Кошелек, обязательно необходимо иметь зарегистрированный идентифицированный номер электронного кошелька. Кошелек должен быть строго оформлен на заемщика, а все данные из анкеты должны совпадать с данными на сервисе Яндекс.Деньги. Замечательно, если у вас имеется карта Яндекс – так проще оплачивать покупки. Возможно снять наличные через банкоматы, но за это с вас удержат комиссию.
  • Те, кто далек от современных технологий, может выбрать способ перечисления через систему Контакт или Лидер – в этом случае клиент забирает деньги в любом коммерческом банке, который занимается  данными переводами. При этом средства перечисляются в течение 1 дня. Для получения средств потребуется паспорт и номер перевода (высылается в виде СМС либо на эл. почту). Деньги выдают только получателю (собственно, заемщику).
  • Получение в кассе компании – это выдача наличных без комиссий и сборов. Удобно, если вам требуется именно наличность. Такой способ ограничивается географией, ведь такие отделения имеются не во всех городах. К тому получить теперь уже свои «кровные» можно только в рабочее время, во всех же остальных случаях вы снимаете деньги со счета, карты, кошелька тогда, когда потребуется.

 

Теги

Связанные посты

Вас ждут в комментариях.

Введите результат * Лимит времени исчерпан. Перезагрузите капчу