Когда снизятся процентные ставки по кредитам в 2015 году?

Российский банковский сектор трепещет от боязни дефолта по потребительским кредитам, обусловленного экономическими и финансовыми переменами. Проценты по займам повышаются, требования к заемщикам становятся жестче, и в 2015 году по мнению аналитиков ожидается минимальный процент выдачи займов и обращений за ними со стороны потенциальных заемщиков. В связи с неутешительными прогнозами по росту ВВП и ослаблению рубля потребуются кардинальные перемены со стороны ЦБ и правительства. Давайте узнаем, что они для нас приготовили и как собираются выходить из сложившейся ситуации, когда уровень непогашенной задолженности россиян уже в начале 2015 года перевалил за все мыслимые показатели.

Какие сейчас ставки по кредитам?

ставки по кредитам в 2015 годуПолучить кредит наличными на любые цели в Сбербанке России можно на срок от 3 до 60 месяцев, на сумму от 15 тысяч до полутора миллионов рублей. Процентная ставка колеблется от 27,5% до 35,5% годовых. Для категории граждан, получающих зарплату или пенсию через банк, проценты несколько лояльнее и варьируются от 20% до 25,5% в год. При этом понадобится внушительный пакет документов.

Получить аналогичный займ в ВТБ-24 можно на сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Как и в первом случае в банке действуют специальные условия для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров. Разница в процентах не так велика, как в Сбербанке и составляет от 3 до 5-4 процентных пунктов. Средняя же процентная ставка по кредиту наличными в банке ВТБ составляет 25-28% годовых.

Также следует отметить, что в нынешнее время оформить кредит в ВТБ-24 без покупки страховки будет практически невозможно. Поэтому при расчетах добавьте ее в общую стоимость.

Банк Хоум Кредит в кризисные времена предлагает клиентам быстрый займ на сумму от 10 до 400 тысяч рублей на срок от 6 мес. до 4 лет. Процентная ставка варьируется от 26,9%, но действует только для зарплатных клиентов. Что касается остальных заемщиков, то для них условия куда более жесткие: от 27,9% до 69,9% годовых. При этом последняя цифра более приближена к реальности.

Банк Ренессанс Кредит также предлагает моментальный кредит на сумму от 30 до 300 тысяч рублей на срок от 2 до 5 лет. Рекламный слоган гласит о ставке на уровне 27,9% — 39,9%. Однако эффективная процентная ставка в год варьируется до 70,6%.

Заявка на кредит наличными в банк Ренессанс

Заявка на кредит наличными в банк Ренессанс
  • Минимум волокиты и высокий процент одобрения
  • Простая онлайн заявка
  • До 500 тыс. рублей на руки
  • Быстрое решение без похода в офис
  • Отсутствие скрытых комиссий

По сравнению с 2014 годом, процентные ставки по займам наличными в вышеуказанных банках поднялись примерно на 2-8 процентных пункта в зависимости от наименования. Тут появляется резонный вопрос: почему это произошло? Почему жить в долг стало еще дороже и когда снизятся процентные ставки по кредитам 2015?

Причины повышения процентов

  • Повышение ключевой ставки Центробанка, которая самым прямым образом влияет на банковские ставки по кредитам и депозитам. Чем выше ключевая ставка, тем выше процент по кредиту/депозиту. Соответственно при ее повышении автоматически повышаются и кредитные %.
  • За счет повышения ставок банки хотят перекрыть дополнительные расходы на растущие резервы по розничным кредитам – для улучшения своих финансовых показателей. Что в эпоху кризиса и пристального контроля ЦБ чуть ли не единственный шанс выжить на этом поприще.
  • Закрытие европейского и американского рынков для займа средств. Как следствие — банки начали экономить деньги, выдавая займы только самым надежным клиентам.

 

Когда ставки понизятся? Какие события должны произойти?

когда снизятся ставки по кредитам в 2015Сегодня вряд ли найдется хоть один смельчак, который согласится озвучить точную дату снижения процентных ставок. Однако предпосылки к этому есть, даже известны даты поворотных событий, которые направлены на это. Давайте узнаем, когда снизятся процентные ставки по кредитам 2015 для физических лиц и какие действия вызовут спад.

Во-первых, это ограничение ЦБ на максимальные процентные ставки по потребительским кредитам. В 2014 году появилось такое понятие, как предельная ставка. Она складывается из средних ставок на рынке, увеличенных на треть. Этим маневром ЦБ хочет самостоятельно регулировать итоговую стоимость кредита, с учетом сопутствующих комиссий и страховок.

Изначально планировалось ввести ограничение уже с 1 января 2015 года. Однако банковский сектор запротивился этому и регулятор дал отмашку до лета. А до тех пор банки вправе назначать любые ставки на свое усмотрение, как ранее.

Банки, нарушившие допустимые значения могут лишиться лицензии в одночасье, либо «напороться» на другие санкции ЦБ. В данный момент процентовка в разных банках весьма разрознена и зависит в основном от сроков кредитования, а также видов займа.

Так, в будущем стоимость автокредитов на новые машины не сможет превышать 20,32% годовых, кредитов на товары и услуги – 54,93%, займов наличными – 46,75%. И так далее. Все ставки в зависимости от типа и суммы можно посмотреть на сайте ЦБ в разделе «Информационные аналитические материалы» — «Потребительское кредитование».

Хочется обратить внимание, что речь здесь идет не конкретно о процентной ставке по кредиту, а о суммарной переплате с учетом комиссий и т.д. То есть, об эффективной ставке.

Также размер процентов будет понижаться по мере понижения Центробанком ключевой ставки. Вот 2 основных фактора, которые будут способствовать небольшому снижению. Здесь хочется отметить, что ЦБ уже начал снижать ключевую ставку и на сегодняшний день она составляет 15%, вместо 17%.

График изменения ключевого значения ЦБ РФ:

  1. 13 сентября 2013 года — 5,5 % годовых;
  2. 3 марта 2014 года — 7,0 %;
  3. 25 апреля 2014 года — 7,5 %;
  4. 25 июля 2014 года — 8,0 %;
  5. 5 ноября 2014 года — 9,5 %;
  6. 12 декабря 2014 года — 10,5 %;
  7. 16 декабря 2014 года — 17,0 %;
  8. 2 февраля 2015 года — 15,0 %

 Во-вторых — цены на нефть. Ставки снизятся, когда цены на нефть вырастут. При цене 100 долларов за баррель ставки по идее вернутся на докризисный уровень.

В третьих — санкции. Они тоже влияют на финансовую систему. Банки не могут привлекать дешевые заемные средства. Они вынуждены пользоваться дорогими заемными деньгами — отсюда высокие ставки. В случае снятия санкций  банки будут  привлекать более дешевые заемные средства — процент по кредитам будет меньше.

Вывод:

Ставка рефинансирования, цена нефти и санкции — 3 основных параметра, влияющих на ставки по кредитованию в банковском секторе РФ.
В случае замедления темпов девальвации рубля и укрепления своих позиций, отмены санкций ЕС по банковскому сектору также можно ожидать незначительное понижение ставок. Но только в перспективе, чтобы подняться на ноги банковскому сектору РФ потребуется не один месяц.
Снижения ставок от МФО ждать не приходится. Это бизнес, в котором ставки будут только расти. Раз банки не хотят кредитовать, значит народ потянется в МФО. МФО же также будет кредитовать не всех — а на свое усмотрение и по высоким ставкам.

Вас ждут в комментариях.

Введите результат * Лимит времени исчерпан. Перезагрузите капчу