Как исправить кредитную историю(КИ)?

По молодости или глупости люди часто берут кредиты, не задумываясь о последствиях. А в конце концов не могут отдать их в срок. Задержки, несвоевременная оплата, неправильные платежи — каждый из этих факторов негативно влияет на кредитную историю (КИ) заемщика и со временем она портится. А это значит, что получение кредита в банке может стать большой проблемой. Специально для соискателей, которые хотят подкорректировать или улучшить свою кредитную историю, мы подготовили 100% варианты решения этой проблемы. Итак, читайте где и как можно исправить кредитную историю?

Кредитная история заемщика — это в буквальном смысле «паспорт» человека в финансовом мире и пропуск или стоп-знак к получению кредитов. Если вы когда-нибудь брали кредиты/займы, то КИ у вас есть. Если же вы не имеете долговых обязательств, значит ее у вас нет. Однако формально она есть у всех, но у одних в КИ есть записи и можно сделать вывод о платежеспособности и честности заемщика, а у других таких записей нет. А это значит, что невозможно объективно оценить финансовую сторону потенциального клиента.

Что содержит КИ?

В кредитной истории заемщика содержится информация о погашенных и открытых, то есть действующих кредитах/займах. Здесь указаны основные показатели:

Точная сумма задолженности по всем займам
Количество открытых и погашенных кредитов
Сумма, которую заемщик уже погасил в счет оплаты долга
Количество дней просрочки, если таковая имеется
Дата оформления займов и т.д.

Все эти показатели варьируются от БКИ к БКИ. В некоторых бюро представлена более точная и расширенная информация. В других она сжатая и неполная.

Где хранится КИ?

В России много бюро кредитных историй и все они борются друг с другом в ожесточенной конкуренции и в ущерб банкам. Дело в том, что нет одной единой базы, где бы хранилась абсолютно вся информация о кредитных обязательствах одного конкретного человека. Банки самостоятельно решают с какими кредитными бюро им работать. Соответственно данные о заемщике и его кредитах они посылают только в те бюро, с которыми сотрудничают. А они в свою очередь не делятся полученной информацией с другими, конкуренция и все такое… Поэтому получается так, что в одном бюро КИ человека может быть хорошей или вообще отсутствовать, а в другом она может быть подпорченной, к примеру. Это в свою очередь не позволяет другим банкам объективно оценить кредитную историю потенциального клиента.

Как узнать свою кредитную историю?

Запрос в любое БКИ стоит денег. Суммы разные, варьируются от 300 до нескольких тысяч рублей. Однако у каждого человека есть уникальная возможность — 1 раз в год можно получить выписку из БКИ бесплатно. Однако вы должны быть готовы к тому, что некоторых данных там может не быть. Например, НБКИ не сотрудничает с такими банками как Сбербанк и Русский Стандарт. Соответственно там не будет содержаться информация о кредитах заемщика в этих банках. Поэтому сначала вам нужно узнать, в каких именно бюро есть информация о вас, как о заемщике. Сделать это можно через официальный сайт Центробанка России во вкладке «Кредитные истории». На данный момент в стране действует более 20 разных бюро, в которых хранится информация о долговых обязательствах россиян:

ОБКИ
МБКИ
НБКИ
Приволжское кредитное бюро
ЦКБ
«Южное» БКИ и т.д.

Как ее исправить?

Вариант первый — исправление КИ с помощью онлайн займов (Платиза, Займер и т.д.)

Да, все верно! Вы можете исправить КИ займом, оформив его через интернет и убив тем самым сразу 2-х зайцев. Сегодня несколько онлайн МФО предлагают программы исправления КИ (Займер, Platiza и другие). Суть всех этих предложений идентична: заемщику с плохой кредитной историей предлагают реабилитироваться с помощью специальной программы. Она предполагает 3 поэтапных займа под очень высокий процент и на длительный срок. Менять условия, сумму и срок нельзя.

К примеру, в первый раз заемщику предоставляют в долг 1000 рублей на 30 дней под 6-12% в день. Согласитесь, условия просто сумасшедшие. При этом нельзя нарушать правила, возвращать средства раньше положенного срока или прерывать кредитную линию.

После своевременного погашения первого займа автоматически одобряют 2-й займ в размере 2000 руб., а в 3-й раз в размере 3000 рублей. После погашения трех займов в полном объеме и в установленный срок программа исправления кредитной истории заканчивается. Данные об этом отправляются в БКИ, а КИ заемщика немного улучшается ввиду недавно погашенных микрокредитов.

Также после успешного прохождения программы, заемщика приравнивают к обычным клиентам и он получает возможность оформлять займы на общих условиях (2% в день, до 15000 руб., любой срок и т.д.).

Однако если у заемщика КИ очень плохая, ему придется часто брать подобные займы в МФО. Ведь единоразовое прохождение программы не может гарантировать, что кредитная история намного улучшится. Чем больше погашенных займов и кредитов будет, тем лучше будет кредитная история. Соответственно тем выше будут шансы на получение большого кредита в банке.

Вариант второй — исправить за деньги.

Альтернативным вариантом исправления КИ станет обращение к определенному кругу лиц, которые за некоторую сумму могут «буквально» исправить вашу кредитную историю в самих БКИ. В интернете много объявлений, в которых предлагают исправить КИ за деньги. Но нет достоверных данных, помогли эти товарищи хоть кому-нибудь или нет.

Третьим вариантом исправления КИ станет обращение в суд. Однако здесь сразу хочется отметить, что вариант уместен только для тех заемщиков, которые подходят под следующие случаи:

Если на имя человека обманным путем был оформлен кредит
Произошла грубая ошибка и у человека вдруг взялся кредит, которого он не брал и т.д.

В этих случаях есть возможность опровергнуть факт получения денег в кредит и соответственно убрать лишние записи из БКИ.

Также хочется предостеречь всех заемщиков от мошенников. Не верьте тем, кто за определенную плату предлагает исправить вашу кредитную историю. Это невозможно. Кончено, если это не первоклассный хакер, который собирается взломать все базы данных БКИ, чтобы исправить в них информацию вручную. Конечно же я утрирую, и вряд ли кто-то сделает такое за 10-15 тысяч. И уж тем более он не будет просить ксерокопии вашего паспорта и ИНН.

Просто всем нужно помнить поговорку, которая подходит здесь лучше всего: спасение утопающего — дело рук самого утопающего. Исправить свою кредитную историю можете только вы и никто больше.

Автор статьи

Тачков Дмитрий

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту support@hcpeople.ru

Написано статей

646

Об авторе