Погашение кредита и финансовые пирамиды. Как, желая сэкономить, не оказаться обманутым.

 В феврале 2014 года в Башкирии некое ООО с необычным для финансовой компании названием  “Древпром” было признано финансовой пирамидой. Против генерального директора возбудили дело по ст. 159 УК РФ ч.3 (мошенничество в крупном размере). Судя по тому, что осенью 2013 года в Центробанк на данную фирму с жалобой обратились крупные федеральный банки, а в расследовании приняло участие  Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД РФ, масштабы аферы были очень значительные.

Еще в конце 2012 г. в штате фирмы числилось всего 8 человек, а в 2013 г. — уже 2500 сотрудников. В 45 регионах РФ было открыто более 160 филиалов компании – Причем по десятку офисов было в Уфе, Оренбурге и Стерлитамаке – они-то и пострадали сильнее всего.  По предварительной оценке МВД  речь идет о десятках тысяч обманутых клиентов. На арестованных расчетных счетах компании находится около 70 млн. руб., еще несколько десятков миллионов рублей изъято при обыске у генерального директора. Но  это лишь небольшая часть собранных у населения денег — через счета «Древпрома» прошло как минимум 2 миллиарда рублей.

Интересно, что буквально незадолго до этих событий в Башкирии были осуждены на 3 и 6,5 лет организаторы другой, довольно резонансной финансовой пирамиды конца 2007 года, – потребительский кооператив “Восход”. Там схема была классической – массированная реклама, где за вклад от 5 тыс. руб. на срок менее 1 месяца клиентам обещали 100% прибыли. В результате почти 10.000 человек всего за 7 месяцев работы аферистов потеряли более 340 млн. руб.

Были и другие, менее масштабные, “пирамидальные” кооперативы:

•  “Социальная защита” (ущерб 10 млн. руб., срок заключения директора – 5 лет),
• “Кредит-финанс”.(почти 170 обманутых, в основном пенсионеров; 4 года директору).
• “ИнвестКапиталКредит” (1,5  тыc. вкладчиков, 28 млн. руб.).
• “Сберфонд” (3 млн. руб.,  30 чел.);
•  “Кредит-лайн” (190 пострадавших) и др.

А самой крупной финансовой пирамидой  считалась “Уфа-кредит” (обещала 120% годовых и работала несколько лет до 2007 года). Ущерб  для  4,5 тыс. чел.  составил уже 550 млн. руб. Причем правоохранителям удалось вернуть только 60 млн. руб.  Всего же из-за участия в финансовых пирамидах в одной только Башкирии по данным МВД жители потеряли почти 1,2 миллиарда руб. И вот – новая пирамида “Древпром”, и новые пострадавшие.

Особенности схемы “Древпрома”

Некоторые люди, подавая заявку на кредит в банк и получая затем деньги, не думали что нечем будет платить. А когда платить было нечем, они шли в Древпром за помощью в погашении кредита.

 По информации с форумов сети интернет реальными организаторами этой аферы являлись  несколько бывших “сотников” и “десятников” МММ-2012 г. Они пошли по довольно оригинальному пути. Ноу-хау “Древпрома” состояло в том, что компания не предлагала инвестировать сбережения. А предлагала за всех желающих, ни много ни мало, погасить взятые ими кредиты.

Чтобы поучаствовать в этой бесплатной “раздаче денег” клиентам надо было внести всего 20-30%  от взятого кредита в “Древпром”. И далее фирма обещала ежемесячно оплачивать за клиента платежи в банк по его кредиту. Но откуда же у компании с уставным капиталом 11 тыс. руб. доходы? По легенде древпромовцев, вложенные клиентом средства (те 20-30% от кредита) якобы направлялись компанией на инвестиционные цели и генерировали доходы. Среди инвестиционных целей, например, назывались:

• выдача микрозаймов (“от 1% в день”, т.е. более 350% годовых),
• вложения в виртуальную криптовалюту “биткоин” и др.

Но в реестре микрофинансовых компаний ЦБРФ данное ООО зарегистрировано не было. Мало того, генеральный директор компании “Древпрома” незадолго до этого отбыл свой третий срок за мошенничество. Но, судя по его делу № 44у-324/11 (в Верховном суде Республики Башкортостан) ранее он занимался мелким мошенничеством и подделкой документов. Забавно, что колония, где он отбывал срок, занималась как раз деревообработкой.

И вот, выйдя на свободу в 2012 году, он сразу становится гендиректором в фирме, с не очень сочетающимися видами деятельности: “распиловка и строгание древесины; пропитка древесин; производство шпона, фанеры, плит, панелей” и “денежное посредничество”.  Компания вместо деревообработки вдруг начинает открывать офисы в престижных местах, давать массированную рекламу в соц.сетях, делать рассылки смс, а на множестве интернет форумов появляются положительные отзывы от “успешных клиентов”, за которых компания погасила кредиты.

И, несмотря на недавние резонансные  дела, несмотря на всем известную аферу “МММ” 90-ых и 2011-2012 гг., компания нашла множество клиентов. Причем они не только вносили свои сбережения в “Древпром” , но некоторые даже специально брали новые кредиты. Тем более,  что “Древпром” указывал, что у них нет ограничений по количеству кредитов, сумме и чистоте кредитной истории .

Юридические особенности аферы “Древпрома”

 Договор, который предлагалось заключить клиенту, назывался “договор финансирования”. Он являлся чем-то средним между агентским договором, договором доверительного управления и договором о переводе долга. Но по ст.391 ГК РФ для перевода долга на другого человека или фирму требуется согласие кредитора. А банки такого согласия не давали, поэтому первоначальные должники не были освобождены от своих обязательств. Сам же “Древпром” по договору не нес по сути никаких обязательств: при нарушении сроков оплаты платежей штраф составлял 0,1% в день от суммы просрочки, но не более 10% от суммы платежа. И всё.

Классическая финансовая пирамида расплачивается с более ранними клиентами — деньгами последующих. “МММ-2011” просуществовала чуть более года, а когда приток новых клиентов и денег уменьшился — выплаты прекратились. Так и “Древпром” перестал в какой-то момент платить банкам за заемщиков.  По тысячам кредитов в банках образовались задолженности, а потом  — стали начисляться штрафы и пени.

Но заемщики об этом не сразу узнали. Первыми забеспокоились те, кто следил за погашениями своих кредитов через интернет-банк . Но и тут ряд филиалов “Древпрома” попытались оттянуть очевидный конец аферы. Судя по информации от пострадавших с форумов, древпромовцы от имени заемщиков провели с банками реструктуризацию кредитов. И заемщики получили выписки, что их кредиты закрыты. Радость правда не была долгой -позднее они узнали о наличии у них новых кредитов взамен старых, причем с просроченными платежами и пенями.

Когда банк ВТБ24 и другие эту ситуацию увидели, то заволновались и начали еще летом 2013г. бомбардировать Центральный банк и правоохранителей письмами.  И заодно разъяснять суть этой пирамиды в прессе. Но фирма продолжала работать, привлекать новых вкладчиков. И даже разместила осенью 2013 г. на своем сайте постановление, что правоохранительные органы их проверили по заявлению ВТБ24, но не нашли в их деятельности  события и состава преступления.

Интересно, что в начале 2013 г. директор “Древпрома” сам обращался в полицию с заявлением, что некие правоохранители  мешают ему вести “бизнес” и вымогают у него 500 тыс. руб.  ОМОН арестовал мешающего оперуполномоченного, и “бизнес” продолжил работать до февраля 2014г., пока не арестовали уже самого директора.  При этом клоны и аналоги этой пирамиды и сейчас работают под другими названиями: ООО “ПрофФинанс” (DolgOff), Финансовая компания “Ларец”, “Древпромбанк” (который не является банком, а владелец сайта – некий ИП из Домодедово, занимающийся продажей одежды) и т.п. При этом прокуратура ранее сообщала, что не проверяет кредитные кооперативы до тех пор, пока к ним не поступят заявления от граждан, в том,  что их обманывают.

Психологические особенности клиентов финансовых пирамид

Расчет создателей пирамид понятен – они играют на жадности людей, желании  жить не по средствам и низкой финансовой грамотности. С другой стороны, у клиентов финансовых пирамид много общего с членами религиозных сект.  Они хорошо внушаемы, довольно легко поддаются психологической обработке, и сами приносят деньги. И даже, когда такие люди понимают, что их обманули, то продолжают (к удивлению окружающих) идеализировать  обманщиков и оправдывать их.

Так например, в интернете после ареста директора “Древпрома”, обманутые им люди начали собирать подписи в его защиту, подписывать петиции, выходить на митинги, декларировать лозунги, что директор  является борцом с несправедливостью банков и за простой народ. (Вспоминаются митинги в защиту Мавроди в 90-ых гг. и даже избрание его депутатом).

На других форумах некие люди, якобы от имени  руководителей Древпрома, предлагают вернуть деньги. Они заявляют, что успели перевести средства в офшоры еще до обысков, и теперь готовы их вернуть,  но на банковскую карту европейского банка. За ее оформление и переслыку надо еще немного заплатить (30-250 евро). Эта идея аферистов в общем проста:  с одной стороны дать призрачную надежду и снизить количество заявлений в полицию на арестованного директора, с другой – еще подзаработать.

Удивляет также и то, что многие потерявшие сбережения люди все еще верят, что выплаты по их долгам продолжатся. А многие рядовые сотрудники компании (как истые члены секты) сами брали кредиты и вкладывали деньги в пирамиду. Особенно фанатичные сотрудники даже скидывались и оплачивали арендные платежи за офис, когда у фирмы начались проблемы. Показательно также, что жена одного из сотрудников уфимского отделения “Древпрома” призывает обманутых клиентов не волноваться, слушать мантры и настраиваться на позитивный лад.

Автор статьи

Тачков Дмитрий

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту support@hcpeople.ru  

Написано статей

646

Об авторе