Займ под материнский капитал

Вопрос займа под материнский капитал волнует многих родителей, ведь государство строго ограничило целевое использование маткапитала. Давайте узнаем что такое семейный капитал, какие банки кредитуют россиян под МСК и на каких условиях.

Материнский капитал: сумма, условия, возможности

Материнский или семейный капитал (МКС) — это определенный размер государственной поддержки гражданам РФ в денежном эквиваленте, который выделается при рождении 2-ого ребенка или последующих. Юридические аспекты законопроекта прописаны в ФЗ №256 от 2006 г. Чтобы воспользоваться целевым назначением выплат, нужен именной сертификат, который выдается родителю или опекуну (в некоторых прецедентах).

В 2015 году выплата от государства составляет 453 026 руб. В 2007 году, когда программа начала свое развитие, выплата составляла 250 тыс. руб. Пока, 2016 — последний год, когда можно будет получить сертификат на маткапитал, с учетом индексации сумма составит порядка 470-480 тыс. рублей.

Целевое использование маткапитала

Государство предлагает родителям не так много вариантов и целей, на которые можно израсходовать средства маткапитала:

1. Улучшение жилищных условий (покупка квартиры, дома и т.д.)
2. Оплата образования детей
3. Отчисления в пенсионный фонд в счет пенсии матери ребенка

Конечно, самый популярный вариант — это улучшение жилищных условий. Порядка 80% сертификатов родители используют при покупке квартиры или другой жилплощади. Оплата учебы для ребенка стоит на втором месте, а самый непопулярный вариант — отчисление в пенсионный фонд. При выборе целевого назначения важно помнить, что воспользоваться средствами маткапитала можно единожды, потратив всю сумму сразу, или частями.

Однако получить и использовать средства материнского капитала можно лишь по достижению ребенком возраста 3-х лет. Если речь идет об оформлении ипотечного займа или погашении кредита на приобретение жилья, оплаты первоначального взноса, то маткапитал можно использовать в любое время.

Сегодня многие микрофинансовые организации предлагают займ под материнский капитал, но вопрос о легальности сделки по-прежнему остается открытым. Буквальная трактовка законопроекта наводит на мысль, что выплаты можно потратить исключительно на приобретение жилья, а не на улучшение (ремонт) уже имеющейся жилплощади. Обналичивание средств, даже если ситуация того требует, будет незаконной. Не трудно догадаться, что любая лазейка, за которую цепляются кредитные организации, выдавая потребительский займ под материнский капитал приведет к уголовной ответственности. И в России уже были подобные прецеденты.

Законной сделка будет считаться лишь в том случае, если выдача денежных средств под маткапитал будет осуществляться на нужды, связанные с образованием ребенка или улучшением жилищных условий семьи: долевое строительство, покупка квартиры в новостройке и т.д. Приобретение за счет средств маткапитала земли, коммерческой недвижимости, гаража и других объектов незаконно.

Где получить заем под маткапитал?

Получить займ под маткапитал можно в банке, микрофинансовой организации, кредитно-потребительском кооперативе, иной кредитной организации, выдающей средства по ипотечному договору или образовательному займу.

Если называть конкретные банки, которые выдают ипотеку под МСК, то в списке будет Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ-24, Банк Москвы и другие. Давайте подробно рассмотрим условия кредитования в банках с самыми выгодными условиями.

Сбербанк России предлагает семьям оформить ипотеку с использованием средств материнского капитала для покупки квартиры в строящемся доме или готового жилья.

Банк ВТБ-24 также предлагает 2 программы, по которым можно внести первый взнос за счет средств материнского капитала.

Читайте также: Втб 24 - онлайн заявка на кредит без справок и поручителей

Россельхозбанк предлагает дополнительные возможности семьям, оформившим ипотеку с оплатой первого взноса за счет средств маткапитала. Например, им предоставляется отсрочка по оплате основного долга на период строительства объекта недвижимости, но не больше 3 дет. Размер первоначального взноса составит 0%, но с учетом, что сумма маткапитала покроет минимальный установленный размер первого взноса (10% для покупки квартиры в новостройке, 20% при строительстве).

Однако процентные ставки здесь будут самыми высокими: от 13,5% до 16% годовых. Точная переплата зависит от срока и размера первого взноса. А если отказаться от страхования жизни и здоровья, то надбавка к ставке составит 3,5% в год. Еще +0,50% годовых придется выплачивать во время строительства объекта залога.

Если говорить об условиях ипотеки в Россельхозбанке, то сумма варьируется от 100 тыс. до 20 млн руб. на срок до 30 лет.

Какой займ под материнский капитал самый выгодный?

Если сравнивать условия предоставления ипотеки под маткапитал в представленных банках, то выделить ту или иную кредитную организацию нельзя. Процентные ставки во всех случаях практически одинаковые, разве что Сбербанк и Россельхозбанк навязывают страховку и существенно увеличивают ставку при отказе от страхования. Сроки идентичны, а вот суммы разные. Больше всех предлагает ВТБ-24, до 20 млн. можно получить в Россельхозбанке и меньше всего выдает Сбербанк. Пакет необходимых документов практически идентичен, везде нужны справки о доходе и трудоустройстве, есть возможность привлечь поручителей или созаемщиков.

Если вы получаете зарплату на карточку одного из представленных банков, то займ под материнский капитал лучше оформлять именно там. Для зарплатных клиентов действуют самые низкие ставки, минимальный пакет документов, упрощенная процедура рассмотрения, да и вероятность одобрения заявки вырастает в разы.

Автор статьи

Тачков Дмитрий

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту support@hcpeople.ru  

Написано статей

646

Об авторе