Кредит на покупку авто(автокредит)

Как говорил известный вымышленный персонаж Ильфа и Петрова: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения!». Отчасти, это — правда, но в современных реалиях далеко не каждый автолюбитель может позволить себе покупку нового или подержанного авто за счет собственных денег. Самый простой и быстрый способ обзавестись собственным «железным конем» — оформить его в кредит. Банковский автозайм позволит соискателю приобрести новый или б/у автомобиль у дилера, купить машину у частника.

В линейке каждого крупного банка есть несколько целевых кредитных продуктов, предусматривающих покупку машины в кредит. Автосалоны активно продвигают кредитование. Это позволяет соискателю выбрать наиболее выгодный для себя вариант, подходящий под запросы и возможности.

 

Суммы, сроки, документы

кредит на автоУсловия кредитования варьируются не только в зависимости от банка и кредитной программы, но и от самого автомобиля. Например, срок кредитования при покупке новой иномарки среднего класса будет больше, чем при покупке аналогичного подержанного авто с рук. Минимальный срок кредита действует для автолюбителей, которые хотят приобрести машину отечественного производства. В большинстве случаев срок не превышает 5-7 лет по новым иномаркам и 2-3 года по российским автомобилям.

На срок не более 1-2 лет предоставляет автокредит по программе государственного субсидирования. Здесь конечно отдельные условия и максимально низкая ставка, которая составляет 2/3 от ставки рефинансирования Центробанка (10,67% годовых на данный момент).

Сумма автокредита зависит как от банка, так и от приобретаемого автомобиля. Максимальная сумма займа на покупку нового авто иностранного производства составляет в среднем 4-7 млн рублей. Максимальный лимит на покупку новой машины российского производства не превышает 1-1,5 млн руб. Минимальные суммы доступны автолюбителям, которые хотят приобрести подержанное авто или воспользоваться программой государственного субсидирования (до 800 тысяч рублей).

В прямой зависимости от программы кредитования и выбранного авто находятся процентные ставки по займу. Самый низкий процент ждет заемщиков, оформивших кредит на авто по госпрограмме. Невысокие ставки будут по займам на покупку новой или подержанной иномарки. Некоторые банки напрямую сотрудничают с крупными дилерами и предлагают автокредиты со сниженными ставками на покупку авто определенных марок. Самые высокие проценты будут по кредиту на покупку нового или подержанного авто отечественного производства.

Как это не парадоксально, но практически все кредитные программы российских банков будут действительно выгодными только при покупке иномарок, как новых, так и б/у.

 

Программа кредитования с государственным субсидированием

По условиям программы процентная ставка на автомобиль составляет 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ. Максимальная сумма не превышает 800 тысяч рублей, а сроки кредитования не должны быть более 3-х лет. Под программу попадают автомобили, купленные до 31 декабря 2015 года, соответствующие обязательным требованиям:

  1. Автомобиль должен быть новым, ранее не состоящим на регистрационном учете
  2. Стоимость машины не должна превышать 1 млн руб. при массе не белее 3,5 тонн
  3. Первоначальный взнос должен превышать 20% от стоимости

Программы автокредитования с госсубсидией предлагают многие банки: Газпромбанк, ВТБ-24, Юникредитбанк, Росбанк и т.д.

Особенности автокредитов

кредит на автоСуть автокредита заключается в следующем: заемщик приобретает подержанный или новый автомобиль за счет собственных (если есть первоначальный взнос) и заемных средств банка. После сделки автомобиль является собственностью заемщика, но передается в залог банку. Также предусмотрены кредитные программы под другой залог или без него, но под поручительство физлиц. Однако % ставки по таким продуктам будут намного выше.

Если авто оформляется в кредит через салон, то банк отправляет заемные средства непосредственно на счет дилера. Если же соискатель покупает подержанный автотранспорт у частника, то кредит выдается наличными.

В зависимости от кредитной программы можно купить авто с обязательным страхованием КАСКО в пользу банка, так и без него. Второй вариант встречается намного реже, поскольку большинство банков обязывают клиента купить полис страхования КАСКО от угона или ущерба. При этом часто навязывают партнерские страховые компании, которые имеют завышенные цены.

В первом случае клиент может оплатить полис отдельно, за счет собственных средств, или включить стоимость КАСКО в тело кредита. Те же условия действуют по полису ОСАГО, но его покупка является обязательным условием. Перед тем как рассчитывать автокредит и ежемесячный взнос на калькуляторе, не стоит забывать о стоимости полиса и страховых платежей.

С одной стороны, наличие КАСКО несет определенную защиту для владельца авто, с другой — полис оформляется не в пользу заемщика, а в пользу банка. Если с автомобилем что-то случится до момента погашения кредита, то страховое возмещение будет направлено банку в счет погашение кредита. Этот момент также нужно учитывать. Возможно, будет выгоднее оформить кредит без КАСКО, а уже в будущем купить полис на себя. Например, автокредит без обязательной покупки полиса предоставляет Росбанк, Альфа-Банк и т.д.

Также заемщик может оформить обычный потребительский кредит без обеспечения. В этом случае автомобиль не нужно будет оставлять в залог, но и ставка будет значительно выше. Хотя, тут стоит выбирать банк, где оформлена зарплатная карта. И больше шансов, что займ одобрят, и процент начислят ниже, чем для обычных клиентов.

Отдельного внимания заслуживает первоначальный взнос по автокредиту. В некоторых банках наличие первого взноса является обязательным условием кредитования и составляет 10%-40% от стоимости машины. В других кредитных организациях можно купить транспортное средство без первоначального взноса, но проценты будут выше.

Еще одним обязательным условием автокредита является сдача ПТС в банк. Это касается программ с залогом приобретаемого авто.

Автокредит: Сбербанк VS Айманибанк

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, давайте сравним 2 кредитных продукта Айманибанка и Сбербанка

Банк / Параметры Сбербанк «Потребительский без обеспечения» Айманибанк «Стандарт»
Сумма От 45 тысяч до 1,5 млн рублей От 50 000 до 2 млн рублей
Срок От 3 месяцев до 5 лет От 1 года до 5 лет
Проценты От 17,5% до 22,5% годовых От 25% до 30% в год
Первоначальный взнос От 0% От 0%
Требования к заемщикам Гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Суммарный стаж за последние 5 лет не менее 1 года Гражданин РФ в возрасте от 22 до 65 лет.  Не менее 3х мес. стажа на последнем месте работы
Документы Потребуется паспорт, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, сканкопия трудовой книжки с заверкой работодателя Потребуется паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, полис медстрахования и т.д.)При сумме кредита от 1 млн рублей нужно предоставит справку 2НДФЛ о зарплате
Условия Без залога и поручителя Обязательная передача ПТС в банк, автокредит оформляется с залогом приобретаемой машины

 

Сказать определенно, какая из кредитных программ будет выгоднее — нельзя. В каждом банке есть свои преимущества и недостатки. У Сбербанка нет залога, ставка по займу ниже. Зато придется собрать кипу документов, сумма кредита небольшая.

У Айманбанка упрощенный пакет документов, срок рассмотрения заявки составляет 30 минут, зато ставки выше и кредит на авто выдается под залог приобретаемого автомобиля.

Также советуем рассмотреть другие банки, где можно взять потребительский кредит на покупку машины:

Заявка на кредит наличными в банк Ренессанс

Заявка на кредит наличными в банк Ренессанс
  • Минимум волокиты и высокий процент одобрения
  • Простая онлайн заявка
  • До 500 тыс. рублей на руки
  • Быстрое решение без похода в офис
  • Отсутствие скрытых комиссий

Заявка на выгодный кредит

Заявка на выгодный кредит
  • Сумма от 50 тыс до 1 300 000 руб
  • Высокий процент одобрений 95 из 100
  • Ставка от 15.9%
  • Ваш доход от 30 тыс
  • У вас нет просрочек - основное требование банка
  • Множество регионов присуствия банка и банкоматов
  • Легкая онлайн анкета

Вас ждут в комментариях.

Введите результат * Лимит времени исчерпан. Перезагрузите капчу