Почему банк отказал в кредите?

Многие наши сограждане все еще воспринимают отказ в кредитовании как личную обиду. Все равно, что вы пришли к старому знакомому и попросили денег в займы, а он не дал. Как же так — ведь я весь такой положительный, работаю, получаю оплату, а если и занимаю, то всегда вовремя отдаю. Что же, причины в отказе выдачи займа могут быть разными, и одни из них зависят от нас, а другие, увы, нет. В этой статье мы расскажем об основных нюансах, по которым банки и микрофинансовые организации (МФО) не желают кредитовать своих клиентов.

Причины отказа банков в кредитовании,  на которые сложно повлиять

Причина 1: кредитная история (КИ). КИ – это своеобразное досье, которое содержит всю информацию о полученных займах и заявках на получение кредитов. Каждый заемщик должен знать, что любая просрочка, начисленный штраф будут переданы компанией-кредитором в Бюро Кредитных Историй. Банки и МФО при рассмотрении вашей заявки делают запрос на получение данных об обратившемся клиенте.

При этом компании по-разному относятся к тем или иным «погрешностям» в КИ заемщика. Так, МФО, небольшие региональные банки могут не обращать внимания на просрочки длительностью до нескольких недель. Крупные организации также могут пойти на сделку с незадачливыми клиентами, допускавшие задержку выплат до 2 месяцев,  но при этом предложить повышенную процентную ставку. Если просрочки были незначительными по срокам, но при этом носили систематический характер, то они могут послужить причиной отказа в выдаче займа.

Досрочное погашение раннее взятых займов – еще один пункт вашей кредитной истории, который может послужить причиной отказа. Это только на первый взгляд очень хорошо – вы  быстро рассчитались с долгами. На самом деле, банк теряет свой процент, на который так рассчитывал, заключая с вами сделку. Впрочем, так расстроить факт «досрочки» может скорее мелкие компании, нежели крупные банки, ведь клиентов у них не так много, и важна прибыль, полученная  с каждого из них.

Узнать, не испортил ли вам банк вашу КИ можно здесь, получив кредитный отчет:

Получи свою кредитную историю онлайн

• Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
• Нужен только паспорт и телефон.
• Все займет не более 5 минут
• Нужен телефон для регистрации
• Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
• Самый дешевый вариант получения

Получить историю

Причина 2: платежеспособность заемщика. Банк оценивает такой параметр, как платежеспособность клиента, по всем его данным в совокупности. Рассматриваются доходы и расходы заемщика, наличие имущества. Немалое значение имеет и благонадежность заявителя – в какой компании он работает, сколько лет, как часто меняет место работы. Бывает, что банки вносят целые организации в «черные» списки и не сотрудничают с сотрудниками по причине высокой невозвратности.

То же самое можно сказать и о регионах кредитования – некоторые финансовые компании не желают выдавать займы целым населенным пунктам, жители которых особо отличились своей недобросовестностью.

Причина 3: закредитованность клиента. Возможно, вы считаете, что если вашего дохода хватает на погашение всех кредитов, то банк должен дать «добро» на получение займа. Однако для крупных компаний важно и психологическое состояние клиента. Навряд ли человек, у которого вся получка уходит на долги, живет полноценной счастливой жизнью. В серьезных кредитных организациях могут одобрить сумму, при погашении которой все ежемесячные взносы составят не более 25-30% от совокупного дохода. В небольших банках и МФО пойдут на сделку с клиентом, который каждый месяц отдает 50% от полученных средств и даже чуть больше.  Закредитованность клиента на 70-80% и более послужит поводом для отказа практически в любой кредитной организации.

Причина 4: слишком высокий доход. Это странно, но да — достаточно высокий доход, отсутствие долгов и при этом претензия на маленький займ также являются причиной в отказе кредитования. Почему? Это попросту подозрительно: либо ваш доход на самом деле меньше, либо вы что-то скрываете – так считают банки.

Причины отказа, в которых виноваты вы сами

Причина 1: недостоверные данные. Вам так хочется скорее получить кредит, что вы пытаетесь немного себя «приукрасить». Банк или МФО не требуют справки о доходах – и вы его завышаете. Не нужна копия трудовой книжки? Ну, сам Бог велел  накинуть к трудовому стажу пару лет. Но это все детские шалости. Бывает вранье и более серьезное, расцениваемое банком как мошенничество. Например, вы нигде не работаете, но называете конкретную организацию и должность. Как правило, банк или МФО по своим каналам все равно получат требуемую информацию. И если в первых случаях ваша нечестность может не сказаться на решении банка, то во втором – вы не только получите 100% отказ, но еще и будете внесены в «черный» список конкретной финансовой компании.

Если вы заполняете заявку самостоятельно, например, через Интернет, будьте внимательны к правильности написания своих данных – паспортных и личных. Ошиблись одной цифрой в номере документа – все, система воспринимает вас как другого заявителя. Или указали неверный номер организации — и сотрудники МФО или банка уже не смогут туда позвонить и проверить сведения о вас.

Причина 2: неверный способ для перечисления займа. Такой вариант возможет при заполнении онлайн заявления через Интернет. Так, если вы желаете получить средства на пластиковую карту, то имейте в виду, что она обязательно должна быть персонифицированной. Имеется в виду, что на лицевой стороне карточки должны быть указаны ваши фамилия и имя. Не принимаются кредитными компаниями так называемые электронные и виртуальные карты.

Тем, кто выбирает способ перечисления на электронные кошельки (ВебМани, Киви и др.), стоит иметь в виду, что аккаунт в той или иной платежной системе должен быть идентифицирован. Для идентификации, как правило, необходимо отправить на адрес администрации сайта QIWI, WebMoney и др. систем сканы документов или паспортные данные.

Причина 3: слишком много поданных заявок за короткий период. Специалисты советуют для повышения вероятности одобрения подавать заявки сразу в несколько финансовых компаний. Однако такой шаг может пойти не на пользу. Дело в том, что каждая такая поданная заявка на кредитовании также отражается в вашей кредитной истории. Впоследствии банки достаточно настороженно относятся к таким клиентам – они вызывают подозрение.

Автор статьи

Тачков Дмитрий

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту support@hcpeople.ru  

Написано статей

646

Об авторе