Как выбрать банк для получения кредита?

Пожалуй, если бы существовало всего два, ну пусть, три банка, выбрать нужный для оформления кредита не составило бы труда. Но огромный спектр разноплановых финансовых компаний порою вгоняет потенциальный заемщиков в легкий ступор: какая кредитная организация лучше? Где дешевле взять займ? Где быстрее, где выгоднее, где надежнее – и еще десятки других «где». С какими трудностями приходится сталкиваться желающим оформить кредит и как определиться с выбором банка – обо всем этом читайте далее.

Как выбрать банк для быстрого получения кредита?

Рассмотрим основные параметры выбора подходящего банка.

1. Условия. Конечно же, для получения наиболее выгодного кредитного продукта необходимо знать о предоставляемых условиях. Кредитная ставка, комиссии за ведение и обслуживание счета – все это по большому счету малоинформативно. Ведь вы наверняка замечали, что крупные банки отчего-то предлагают кредиты под более высокий процент, а малоизвестные компании готовы дать вам денег в дол едва ли не даром. Однако при расчете может вдруг выясниться, что продукт под 19% годовых оказался дешевле, чем займ под 14%. Все дело как раз в этих дополнительных сборах, обычно прописанных в условиях договора мелким шрифтом. Для большей ясности  Центробанком РФ было введено понятие эффективной процентной ставки, которая отражает все расходы заемщика.Кроме того, это значение является своеобразным эталоном, служащим для сравнения и получения быстрой и полной информации о дороговизне того или иного кредита.
2. Наименьшая переплата. Тем не менее, сравнивать  различные виды займов проще всего с помощью банальных расчетов. Посчитать переплату можно как самостоятельно, используя кредитные онлайн калькуляторы, так и в представительствах банков. Для наиболее точного сравнения важно брать за основу абсолютно одинаковые параметры: срок, сумму, первый взнос (если речь идет о потребительском кредитовании). При расчетах в реальных рублях, а не в невесомых процентах, вы и получите действительно наглядную переплату. Посчитать переплату по кредиту можно при помощи калькулятора на нашем сайте.
3. Ваши возможности. Может случиться и так, что банк подходит вам, но вы как заемщик не походите банку. Для начала уточните требуемые данные – возраст, минимальный стаж работы, регион проживания и регистрации и т.д. Кроме того, некоторые финансовые компании не кредитуют заявителей, работающих в определенных организациях. Также имеет значение и ваш ежемесячный заработок, возможно, что в каком-то банке вы не сможете одолеть минимальный порог необходимого дохода.
4. Быстрота оформления. Если деньги нужны срочно, важно найти финансовую компанию, которая рассмотрит ваше заявление на выдачу денежных средств хотя бы в течение дня. Рассчитывать на особо крупные суммы в такой ситуации не приходится, и на маленькую процентную ставку, впрочем, тоже. Однако как бы вы не торопились, стоит принять относительно взвешенный выбор. Учтите, что сейчас так называемые «быстрые» займы можно оформить не только в офисах микрофинансирования, но и в широко известных коммерческих банках с хорошей репутацией. Помните, что микрозаймы влекут за собой подчас просто невыполнимые обязательства, например, еженедельные взносы и переплату по кредиту больше, чем 100% уже через 3-4 месяца с момента подписания договора.

Самые быстрые и выгодные кредиты

Для примера сравнения возьмем несколько известных кредитных компаний, в которых возможно оформление быстрых займов – «Хоум Кредит» («ХК»), «Альфа Банк» («АБ») и «Ренессанс Кредит» («РК»).

Минимальный возраст во всех представленных банках примерно одинаков: с 24 лет  допускается оформление кредита в «Ренессансе», с 23 – в «Альфа-Банке» и в «Хоум Кредите». Процентные ставки в «ХК» и «АБ» фиксированные, они зависят от срока, суммы и количества представленных документов: в «ХК» 36,9 и 46,9%, в «АБ» — от 37 до 67% годовых. «Ренессанс» же привлекает своих клиентов расплывчатым значением — «от 15,9 процентов», заглянув же в тарифы банка, мы продолжим: «… и до 75,9% годовых».

Сроки предоставления займов – в «ХК» — от 6 до 48 месяцев, в «РК» и «АБ» — от 6 до 36 месяцев. Минимальный набор документов таков: в «ХК» — от 3, в «РК» — от 1, в АБ» — от 4. Время рассмотрения возможности предоставления займа – в «ХК» в течение 1 дня, в «РК» — 10 минут, в «АБ» — от 5 до 30 минут в среднем. Что касается суммы кредитов, то «Ренессанс» готов выдать от 30 000 до 500 000 рублей, «Альфа Банк» — от 10 000 до 250 000 рублей, «Хоум Кредит» — от 10 000 до 150 000 рублей.

Какой же кредитный продукт из представленных наиболее выгоден? Все зависит от ваших требований и возможностей. Отметим наиболее гибкие условия у «Ренессанс», но назвать их самыми выгодными и прозрачными нельзя, ведь банк предоставляет заемщику точные условия только после отправки заявления. Впрочем, учитывая небольшое время ожидания решения банка длительностью в 10 минут, вполне можно позволить себе потратить этот срок на то, чтобы узнать предлагаемые именно вам индивидуальные условия кредитования. А вдруг повезет, и банк предложит займ под рекламируемые 15,9 процентов годовых? Срочные же кредиты от «Альфа Банка» и «Хоум Кредит» во многом схожи, выбирать банк здесь стоит, скорее, исходя из личных предпочтений.

Как избежать трудностей при получении займов

Для того чтобы избежать трудностей при получении кредита в той или иной компании, необходимо добиться того, чтобы ваша кредитная история была чиста и незапятнанна. Если же какие-то погрешности были допущены вами ранее, просто пробуйте оформить займ в других финансовых организациях, менее крупные из них обычно имеют более лояльные требования к заемщикам.

Также важно, чтобы ваши документы были в порядке: не допускаются повреждения, оторванные страницы в паспорте, нанесение каких-либо знаков карандашом и ручкой, не допускаются печати таможенной службы о выезде за пределы границ РФ и мн. др. Требуется проставление подписи владельца паспорта в соответствующем поле, а также четкий штамп регистрации. Позаботьтесь о должном состоянии документов заранее, иначе в каких-то непредвиденных ситуациях шанс получить займ сведется к нулю.

Если вы еще очень молоды, имеете небольшой стаж и невысокий доход, банк может предложить оформить займ на меньшую сумму, по сравнению с заявленной. Не спешите бежать в другую компанию за еще одним кредитом – подумайте, может, желаемые средства действительно вам пока еще не под силу?

Обратите внимание и на список требуемых документов – чем больше вы их предоставите, тем дешевле будет ваш кредит, и тем большую сумму вы сможете взять. Скорее всего, оформление по 1 документу будет крайне невыгодным для вас.

Трезво оценивая свои возможности и тщательно подготовившись к процессу кредитования, вы избежите большинства трудностей.

Автор статьи

Тачков Дмитрий

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту support@hcpeople.ru  

Написано статей

646

Об авторе