Займы: ломбард VS МФО

Когда в жизни происходят проблемы, мы первым делом обращаемся за помощью к друзьям и близким родственникам. Но друг не всегда может подставить свое плечо и дать необходимую сумму взаймы. Тогда человеку ничего не остается, кроме как искать альтернативные варианты получения денег в долг. У одной половины населения первая мысль – пойти в ломбард, другая же склоняется к получению микрозайма в МФО. Давайте сравним два самых популярных способа получения денег в долг, узнаем их сходства и различия.

Ломбарды. Специфика получения наличных денежных средств в долг

Заемщик должен понимать, что без залога в ломбард идти бессмысленно. Они не проверяют ваши кредитные обязательства перед банками, их не интересует ваша кредитная история, они дают деньги всем, но только под залог. Во времена Советов ломбарды принимали в качестве залога исключительно золото и украшения. Сегодня требования ростовщиков стали более лояльными и в качестве залога может выступать не только золотая/серебряная цепочка, но и мобильный телефон, планшет, цифровая техника, ноутбук и даже автомобиль.

Когда потенциальный заемщик приносит залог, скупщик его оценивает и выдает займ на сумму оцененной вещи, не менее и не более. Здесь хочется отметить, что выгоднее всего закладывать золотые украшения. Стоимость 1 грамма близка к рыночной цене драгметалла. Поэтому можно выручить больше средств, чем при сдаче в ломбард ноутбука или телефона. Техника хоть и принимается, но оценивается очень дешево. Даже новенький телефон месячной давности могут оценить ниже 40% от его стоимости. Более подробно о работе ломбардов можно почитать здесь.

Помимо залога при себе нужно иметь паспорт. Никакие другие документы не понадобятся.

После оценки залога составляется соответствующий договор с указанием точных данных о предмете залога: информация о внешних качествах, цвете, весе и т.д. Здесь же прописываются условия займа, %, сроки и т.д. После подписания заемщик получает деньги, а залог остается в ломбарде.

Среди основных условий договора можно выделить:

• Сроки займа. Как правило, они варьируется от нескольких дней до 2-3 месяцев. Более того в ломбарде есть так называемый льготный месяц, когда не начисляют проценты. Он начинается со дня, когда заемщик должен был вернуть долг + оплатить начисленные проценты, но не сделал этого по каким-то причинам. В течение этого месяца заемщик может вернуть долг без пеней, штрафов. По истечению 1-го месяца залоговое имущество будет считаться невостребованным и согласно ФЗ №196 «О ломбардах», кредитная организация получает право реализовать его в счет оплаты долга.
• Проценты. Как правило, средняя процентная ставка в ломбарде составляет 0,2-0,5% в день. Также во многих ломбардах есть льготные ставки: 0,10-0,12% в день. Они для пенсионеров, инвалидов, ветеранов ВОВ, многодетных матерей и т.д. Проценты начисляются ежедневно, штрафов/пеней за задержку нет.

Более того, по ФЗ №196 заемщик ломбарда может продлить срок займа, оплатив уже начисленные проценты. Максимальный срок пролонгации составляет 1 год. При желании долг можно погасить досрочно.

Требования к заемщикам ломбарды выставляют минимальные. Даже необязательно быть гражданином РФ, чтобы получить деньги в долг. Достаточно предъявить паспорт и миграционную карту. Требования к возрасту также минимальны. Оформить займ в ломбарде можно с 18 лет.

В конце срока заемщик возвращает сумму долга и проценты, а ломбард  возвращает ему предмет залога.

МФО. Специфика получения займа онлайн

Онлайн займы выдаются дистанционно, на банковскую карту/счет, электронные кошельки или через систему переводов. Суммы варьируются от 100 до 30 000 рублей единовременно на срок от 5 до 30 дней. У займов до зарплаты процентная ставка самая высокая в сфере микрокредитования, варьируется от 1 до 4% в сутки. Оформляется онлайн займ путем заполнения анкеты на сайте МФО, в качестве подписи проставляется код АЦП, который приходит в смс-ке. Решение о предоставлении денег принимается компаниями в течение 1-20 минут, в зависимости от типа. Деньги можно получить моментально, за час или в течение нескольких дней.

Займ в ломбарде и МФО. В чем разница?

У этих кредитных организаций много сходств, но есть и отличия.

1. Займ в онлайн-МФО оформить проще. Это можно сделать не выходя из дома, 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Нет, кончено есть ломбарды, которые работают круглосуточно, но оформить там заем дистанционно невозможно. Так или иначе придется посещать офис лично.
2. Существенным отличием здесь является залог. Займ в МФО выдается без залога и обеспечения, а вот ломбарды кредитуют исключительно под залог.
3. Срок предоставления микрозайма в ломбарде в несколько раз длиннее, чем в МФО, что более удобно.
4. Проценты — еще одна существенная разница. В ломбарде они в 5-10 раз ниже, чем в МФО. Поэтому первый вариант наиболее выгодный с точки зрения оплаты комиссии за пользование заемными средствами.
5. Требования к заемщикам ломбарда еще более демократичны, чем у МФО. Получить займ можно даже безработным, с плохой кредитной историей и судимостью. В МФО к этому относятся строже.
6. Способ оформления и получения денежных средств. Если в онлайн-МФО вся процедура происходит дистанционно и не нужно посещать отделение компании лично, то в ломбард придется идти. В первом случае займ переводится на карту, киви-кошелек, банковский счет. Во втором — всегда выдается наличными в руки заемщика.

Среди сходств можно отметить также возможность пролонгации и общую простоту получения.

Автор статьи

Тачков Дмитрий

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту support@hcpeople.ru  

Написано статей

646

Об авторе