Кредитная карта банка Русфинас: особенности получения и использования

Кредитная карта банка Русфинанс Банка предназначена как для постоянных клиентов, так и для новых. Продукт сочетает в себе простоту использования и надежность компании, входящей в крупнейшую французскую группу Societe Generale. Кредитка подойдет для физических лиц, предпочитающих оплачивать покупки картой по безналичному расчету. В тарифе предусмотрен кэшбэк, льготный период, что позволяет пользоваться карточкой на выгодных условиях. К сожалению РусФинанс не предусмотрел возможность подать онлайн заявку на кредитную карту онлайн. Поэтому стоит воспользоваться предложениям кредитных карт других банков.

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Оформить карту

Заявка на кредитную карту Совесть

• Кредитный лимит от 5 до 300 тыс. руб.
• Реальная рассрочка в разных Магазинах
• Для оформления нужен паспорт и телефон
• Доставка карты курьером

Оформить карту

Условия по кредитной карте от Русфинанс

На данном этапе эта банковская организация может предложить только один единый тариф для всех своих клиентов. Различия могут быть лишь в кредитном лимите. Максимально доступная сумма составляет 150 000 рублей. Минимальный лимит – 30 000 рублей. Рассмотрим основные условия по карточке.

Как и многие кредитки других банков, кредитная карта банка Русфинанс Банк предназначена в первую очередь для оплаты товаров по безналичному расчету. Процентная ставка несколько выше, чем оптимальные предложения от Сбербанка или Бинбанка (от 24,9%). Но при использовании льготного периода, можно обойтись без оплаты процентов.

Льготный период распространяется только на безналичный расчет. Он достигает 50 дней. Для того чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, необходимо внести общую сумму задолженности до 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлялись покупки.

Если вы потратили 5 000 рублей 5 августа, 10 000 рублей 10 августа, и 25 000 рублей 25 августа, то до 20 сентября необходимо внести
40 000 рублей, чтобы пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов.
Сумма для попадания в грейс = (5 000 + 10 000 + 25 000),

Если же в этот период не уложиться, то за использование кредитных средств необходимо будет оплачивать проценты согласно ежегодной процентной ставке. Считаются такие проценты по следующей формуле.

, где:

• ПР – сумма процентов,
• ОД – сумма задолженности перед банком,
• ПС – процентная ставка.
• ФД – фактическое количество дней пользования кредитными средствами.
• ДГ – дней в году.

1. За первую покупку, совершенную 5 августа на 5 000 рублей:

В формуле используется 5 дней, так как 10 августа была совершена вторая покупка, и сумма основного долга была изменена.

2. За вторую покупку, совершенную 10 августа на 10 000 рублей

В формуле используется 15 дней (период с 10 августа по 25 августа). А сумма задолженности 15 000 рублей (5 000 + 10 000).

3. И сумма процентов за последнюю покупку:

6 дней использования кредитными средствами (25 августа – 31 августа). 40 000  общая задолженность.

1 сентября поступит счет-выписка с минимальным обязательным платежом, в который войдут проценты и 6% от суммы основного долга.

МП = ОС*6% + ПР, где:

• МП – минимальный платеж,
• ОС – основной долг,
• ПР – сумма процентов.

Это минимальный платеж, который потребует Русфинанс Банк до 20 сентября. У каждого клиента есть выбор: либо вернуть всю сумму долга (40 000 рублей) при этом не оплачивать проценты, либо внести меньшую сумму, но с оплатой процентов.

На сумму снятия наличных денежных средств начисляется ежегодная процентная ставка, которая составляет 35%. Помимо этого взимается комиссия в размере 4,9%, но не менее чем 150 рублей. Снимать наличные и пополнять карту можно через банкомат любого коммерческого банка России.

По кредитной карте банка Русфинанс Банк установлено ограничение на возможность снятия налички за один расчетный период. В течение месяца можно получить через банкоматы только 7 500 рублей.

Компания Русфинанс не имеет собственных банкоматов. Существуют терминалы, через которые также можно произвести пополнение денежных средств на карточный счет. Для этого понадобится дважды ввести номер счета и внести наличные в купюроприемник. Комиссия за пополнение не взымается.

За обслуживание карточного счета взимается комиссия 500 рублей в первый год. Она начисляется и входит в сумму обязательного платежа после совершения первой покупки. В дальнейшем раз в год в сумму обязательного платежа будет начисляться комиссия  900 рублей.

По кредитке предусмотрен кэшбэк. Он равнозначен при оплате с помощью карточки по безналичному расчету товаров любой категории. Составляет кэшбэк 1% от суммы трат. Он начисляется в последний день месяца, следующего за расчетным месяцем. Вознаграждение вписывается в пользу погашения общей задолженности.

Если вы потратили 5 000 рублей 5 августа, 10 000 рублей 10 августа, и 25 000 рублей 25 августа, то кэшбэк будет начислен 30 сентября в размере 400 рублей

Банк зачислит вознаграждение на счет автоматически.

Как оформить кредитную карту в Русфинансе?

Не в этом банке нет возможности оформить кредитку в режиме онлайн. Для того чтобы оформить кредитную карточку, необходимо в любом случае обращаться в офис банка с документами и заполнять заявление установленного образца.

Помимо паспорта и второго документа, удостоверяющего личность (водительские права, СНИЛС, ИНН, военный билет, заграничный паспорт) понадобится подтвердить сою занятость и доходы. Поэтому дополнительно нужно подготовить копию трудовой книжки с печатью от работодателя. А чтобы подтвердить доходу следует предоставить один из нижеперечисленных документов:

• 2-НДФЛ из бухгалтерии работодателя с указанием доходов за последние 6 месяцев.
• Справка банковской формы. Заполняется работодателем с печатью ответственного лица. Получить ее можно в офисе Русфинанса.
• Выписка движения денежных средств по банковскому счету за последние 6 месяцев.
• Справка по состоянию счета из Пенсионного Фонда России.

Банк на основании предоставленных документов примет свое решение в течение суток. После чего проинформирует вас по телефону или с помощью электронной почты о возможности выдачи карты.

Как получить карточку?

Пластик будет изготавливаться и отправляться почтой России. На тот адрес, который был указан в качестве адреса для корреспонденции. Это заказное письмо с карточкой. По факту его поступления должно прийти извещение от Почты Росси. После чего карту можно будет получить в местном почтовом отделении.

Через неделю отдельным письмом будет отправлен конверт с пин-кодом. Но этот раз корреспонденция будет доставляться в формате обычного письма, которое поступит на почтовый ящик без уведомления.

После того, как вы получили оба письма, можно позвонить на горячую линию и активировать кредитную карту банка Русфинанс Банк. Доставка корреспонденции зависит от работы Почты России. Максимальный срок ожидания писем составляет 1 месяц, после чего можно заказать автоматическую повторную отправку.

Когда можно начать пользоваться карточкой?

Для активации карты необходимо будет позвонить в банковскую организацию и сделать запрос. Следует подготовить паспортные данные и кодовое слово, которое было указано при оформлении договора о карточке.

В течение часа банковские специалисты проверят возможность активации карты, после чего поступит смс сообщение о том, что карточка успешно активирована. С этого момента можно будет начать пользоваться пластиковой картой.

Кредитный лимит по картам Русфинанса

Банк принимает самостоятельное индивидуальное решение по каждому клиенту об максимально доступной сумме. Кредитный лимит зависит от нескольких факторов, которые заранее просчитать достаточно затруднительно. К этим факторам относятся:

• Кредитная история клиента. Как часто допускалась просроченная задолженность, и насколько банк рискует, что денежные средства не будут возвращены.
• Доходы клиента. Чем выше доход, тем больше сумма кредита.
• Кредитная нагрузка. Есть ли на данном этапе действующие кредитные договоры или иные выплаты, которые клиент совершает на ежемесячной основе.

Исходя из всех этих факторов, после написания заявления и предоставления всех необходимых документов, банковская компания оповестит вас о максимальной сумме одобренного кредитного лимита.

Как пользоваться кредиткой от Русфинанса?

Кредитная карта – современный финансовый инструмент для покупки товаров и оплаты услуг. Чтобы максимально выгодно использовать кредитный лимит рекомендуется погашать задолженность во время льготного периода. Тем самым можно избежать начисления процентов по договору и бесплатно распоряжаться деньгами банка.

Если такой возможности нет, то можно оплачивать минимальный обязательный платеж. Он формируется в начале месяца, следующего за расчетным месяцем. Каждому клиенту поступают бесплатные смс сообщения, в которых указана сумма основного долга, минимального платежа и сроки оплаты.

Допускать просроченную задолженность крайне не рекомендуется. Это негативно влияет на кредитную историю. Это одна из причин, из-за которой банки могут отказывать в выдаче  кредита, даже если договор будет полностью погашен и закрыт.

Автор статьи

Тачков Дмитрий

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту support@hcpeople.ru  

Написано статей

646

Об авторе