Сравнение бирж взаимного кредитования: Фингуру, Вдол.ру, LoanBerry, Займиго
P2p-кредитование, «peer-to-peer кредитование» — все это новые определения для относительно старого вида займов. Речь идет о выдаче и получении микрозаймов физлицами напрямую, без участия посредников (банки, МФО, кооперативы и т.д.) Чтобы удовлетворить требования максимального количества заинтересованных лиц, p2p-кредитование осуществляет деятельность через интернет с помощью специальных бирж, где каждый пользователь из любого уголка страны может стать как заемщиком, так и кредитором.
На Западе займы «от человека человеку» стали популярными еще в самом начале 21 века. В России же этот сегмент только завоевывает свой рынок.
Биржи взаимного кредитования — интернет-ресурсы, выполняющие роль посредников между заемщиками и займодавцами. Все сделки на таких платформах организованы на высоком уровне и обеспечивают участникам не только удобство в расчетах, но и безопасность. Сегодня на просторах РУнета действует не один десяток подобных платформ с разным подходом к делу. Давайте сравним самые крупные и узнаем, где выгоднее и проще занять деньги у частного инвестора.
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 - 65 лет
- На любые цели - до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Сравнение бирж по разным параметрам. Скорость
| Параметры/ Биржи | Займиго | Loanberry | Fingooroo | Вдолг.ру |
| Скорость оформления | Стандартная анкета (паспортные данные, прописка, работа). Нет дополнительных требований | Очень и очень длинная анкета. Для получения выгодного займа нужно набрать определенное количество баллов | Расширенная анкета, подробные вопросы о месте работы и социально сфере. | Стандартная анкета (паспортные данные, прописка, работа). Нет дополнительных требований |
| Процедура получения займа | Очень простая. Нужно заполнить анкету заемщика, указать реквизиты банковской карты для перевода займа и подписать договор оферты. В течение получаса принимается решение о выдаче или отказе. После этого деньги переведут на карту | Очень сложная. Помимо заполнения длинной анкеты, нужно предоставить сканкопии трудовой, справку «НДФЛ о з/п, сканы паспорта, верифицировать номер банковского счета и еще куча других требований | Средняя. Помимо заполнения анкеты, нужно обязательно предоставить сканкопии паспорта в хорошем качестве. В противном случае невозможно будет рассчитывать на предоставление займа. После проверки заемщику присваивается кредитный рейтинг. Чтобы попасть в список p2p-заемщиков, клиент должен взять и вернуть пробный займ непосредственно у Фингуру. Только после этого его допустят к списку частных инвесторов. | Регистрация на сайте – заполнение анкеты – модерация заявки – присвоение кредитного рейтинга — ожидание согласия кредитора |
| Скорость получения денег | 10 минут уйдет на регистрацию и оформление заявки + 5-30 минут займет ее рассмотрение. При положительном решении деньги переведут моментально | На сбор и обработку нужных бумажек, сканов уйдет не меньше нескольких часов, а то и дней. Верификация счета – процедура не из быстрых, с учетом времени банковских переводов. Нужно сделать выписку из БКИ и заплатить за нее. Плюс время на модерирование заявки и поиск инвесторов. | 20 минут уйдет на заполнение анкеты + 10 минут понадобиться для сканирования страниц паспорта. Проверка и присвоение рейтинга происходит в течение суток. Не стоит забывать о времени, потраченном на пробный займ. | 10-20 минут уйдет на регистрацию и оформление заявки. В течение суток анкету и данные проверят и присвоят соответствующий кредитный рейтинг. После этого останется уповать на быстрый ответ заинтересованных инвесторов. Чем выше рейтинг, тем больше кредиторов вам поверят и согласятся одолжить деньги. |
Очевидным лидером по скорости оформления анкеты и получения средств можно назвать Займиго. В этом сегменте ему равных нет. На втором месте Вдолг.ру, почетное третье уходит сервису Фингуру.
Ну а деревянная медаль вручается Loanberry за самую длинную и проблемную анкету.
Условия предоставления
| Параметры/ Биржи | Займиго | Loanberry | Fingooroo | Вдолг.ру |
| Суммы микрозайма | Первый – от 2 до 15 тысяч руб. Второй – от 4 до 15 тысяч | Варьируется от 20 до 500 тысяч рублей | От 100 рублей до 100 тысяч. | От 12 тысяч до 1 миллиона рублей. Для новых клиентов максимальный порог – 500 тысяч |
| Сроки | При единовременном погашении микрозайм выдается на срок от 5 до 30 дней. При еженедельном погашении микрозайм предоставляется на срок от 2 до 8 недель | Срок предоставления от 3 месяцев до 1,5 лет | Срок варьируется от 10 до 180 дней. Чаще всего не превышает 30-50 дней | От 6 месяцев до 5 лет |
| Процентные ставки | Фиксированный процент – 1,5% в день от суммы | Варьируются от 9% до 150% годовых. Крайняя цифра – максимально допустимый предел | От 0,3% в день и выше. В среднем 1,%%-2% за каждый день пользования | В зависимости от рейтинга и пожеланий инвестора варьируется от 15% до 200% годовых |
| Комиссия сервиса за предоставление услуги | 5% от суммы | 10% от суммы микрозайма удерживается сервисом | 7% от суммы заемных средств | От 1% до 8,6% в зависимости от суммы, процентной ставки и срока. |
| Прочие платежи, комиссии | Очень много дополнительных комиссий для заемщиков, в том числе за погашение долга | Нет | Есть специальные платные услуги. Например, расширенный сервис для кредиторов, где можно узнать дополнительные сведения о заемщиках (выписка из БКИ и т.д.) | Много дополнительных комиссий для инвесторов. Например, за дополнительную проверку заемщика |
Что касается условий предоставления микрозаймов, то однозначными лидерами можно назвать Вдолг.ру и Loanberry. Только эти биржи предлагают большие займы на длительные сроки. Что касается комиссии, то в сервисе Вдолг.ру она не фиксирована и максимальный показатель значительно ниже, чем Лоанбери.
Условия погашения
| Параметры/Биржи | Займиго | Loanberry | Fingooroo | Вдолг.ру |
| Условия погашения | Единовременно или еженедельно, в зависимости от выбранного микрозайма. Возможность продления займа | Ежемесячно равными платежами | Единовременно или еженедельно. Возможность продления микрозайма | Ежемесячно равными платежами |
| Комиссия за погашение | В зависимости от способа погашения комиссия варьируется от 1% до 1,8%. Например, при переводе с карты – оплата 1,8%, через систему Контакт – 1%. Посредством перевода через Лидер – 0%. | Заемщик оплачивает займ по платежному поручению через любой банк. Соответственно оплачивает комиссию банка за предоставление услуги, если такая имеется. Комиссий внутри сервиса нет | Сервис не взимает внутреннюю комиссию за погашение | При погашении большинством доступных способов комиссия сервиса не взимается. Однако при погашении займа с помощью платежного поручения начисляется 2% комиссии. |
| Досрочный возврат | Можно погасить частично досрочно или полностью. Комиссия за услугу не взимается | Можно погасить частично досрочно (график выплат сформируется заново) или полностью. Комиссия за услугу не взимается | Комиссия за досрочный возврат не взимается | Комиссия за досрочный возврат не взимается |
| Пени/Штрафы за задержку платежа | На 3-й день просрочки начисляется штраф в размере 1000 руб. Ежедневное начисление пени в размере 1,5% от суммы просрочки | В течение первых 5-ти дней просрочка не считается. По истечению срока заемщик обязан будет дополнительно уплатить штрафные проценты по ставке, равной базовому % | Штраф в размере 20% годовых от суммы образовавшейся задолженности. | Ежедневный штраф – 20 рублей. Можно воспользоваться «мораторием» на начисление штрафа. Услуга позволяет оплатить мизерную часть платежа и отсрочить остаток на 10 дней без начисления %. |
Вывод
Здесь трудно назвать лидера. У каждой есть свои недостатки и достоинства. Выбирая Займиго, рассчитывать на крупные суммы и сроки не приходится. Настораживают высокие комиссии за возврат, но привлекает низкая ставка за пользование займом и скорость принятия решения.
В случае с Лоанбери нужно быть готовым к самой жесткой проверке. Немногие банки могут похвастаться такими требованиями к заемщикам. Смущает необходимость в предоставлении отчета из БКИ, он ведь еще и денег стоит. Радуют здесь только суммы и минимальные проценты за пользование. А вот комиссия у сервиса самая высокая.
В Фингуру вообще все странно. Сначала нужно оформить займа в МФО и только потом тебе дадут право пользоваться займами от частных инвесторов. Суммы небольшие, проценты — средние.
Пожалуй, самый оптимальный вариант для заемщика, который ищет крупную сумму на более длительный срок – площадка Вдолг.ру. Оформление заявки проходит без особых проволочек, дополнительных требований нет. Сумма и срок займа превосходят остальные сервисы. Проверка заемщика – стандартная. Комиссия системы относительно невысокая, а в некоторых случаях будет минимальной.
В общем, пока что связываться с биржами взаимного кредитования не рекомендуется. Это то же самое, что и МФО. Естественно отличия есть, но они не существенны
Загрузка ...
Прямой эфир
03.12.2024 17:14
03.12.2024 17:14
03.12.2024 17:14
03.12.2024 17:14
03.12.2024 17:14