Экспресс-карта VS классическая кредитка. Плюсы и минусы каждой

Около 15% россиян уже узнали и попробовали на себе все достоинства и недостатки кредитных банковских карт. Однако многие только раздумывают, стоит ли оформлять пластик с банковским лимитом, который он любезно предоставит в любое время суток.

Чтобы сделать правильный выбор и не пожалеть о своем решении, нужно разобраться в видах кредитных карт.

Экспресс кредитка или классическая кредитная карта — что выбрать? В чем разница? Прежде чем ответить на эти вопросы, нужно узнать специфику работоспособности и оформления этих банковских продуктов.

Экспресс-карта под микроскопом

Экспресс карта — это пластик с небольшим кредитным лимитом. Выдается в течение 10-15 минут по одному паспорту. Оформить такую карточку очень просто. Как правило, рассмотрение заявки занимает несколько минут + еще 5-6 уходит на подписание договора и необходимых бумаг.

Такая карта априори не может быть именной, так как выдается моментально. Также она имеет минимальный лимит заемных средств. Обычно он составляет не более 50-80 тысяч рублей. Зато процентная ставка в разы превышает проценты по классической кредитке.

Требования к заемщикам здесь также минимальные. Примечательно, но это правило не относится к возрасту клиента. Ведь получить классическую карточку крупного банка можно уже с 18-21 года, а экспресс-карты чаще всего выдаются с 23-25 лет.

Преимуществом можно назвать бесплатное годовое обслуживание. Большинство банков не взимают комиссию по картам. С другой стороны срок ее действия редко превышает 1-2 года.

Как правило, такие экспресс-карты можно оформить в аэропортах, крупных торговых центрах, при оформлении кредита в банке. Наверняка многие видели стойки банковских организаций в гипермаркетах, где предлагают получить быструю карту. Воспользоваться кредитным лимитом можно уже через 10-30 минут после оформления и получения пластика. Также примечательно, что в случае, если клиенту откажут в предоставлении даже минимального кредитного лимита, он может оформить обычную карту, а уже впоследствии самостоятельно открыть на ней кредитный лимит. Конечно, чтобы получить одобрение в следующий раз,                         такой картой нужно периодически пользоваться, пополняя ее время от времени.

К экспресс-картам можно отнести:

1. «Быстрые покупки» от Хоум Кредит банка
2. «Банк в кармане» от Русского Стандарта
3. «Прозрачную карту» от банка Ренессанс Кредит
4. «МТС-Деньги» от МТС-Банка
5. Моментальные экспресс-карты от Восточного Экспресс банка, УБРиР, Тинькофф и т.д.

Классическая кредитка под микроскопом

Что касается классической кредитной карты, то получить ее несколько сложнее. Во-первых, для начала нужно подать заявку, собрать необходимый пакет документов и ожидать решения. В случае одобрения банк самостоятельно установит кредитный лимит, соответствующий доходам и расходам клиента, его уровню платежеспособности т.д. После этого нужно будет подождать 5-40 дней, пока карту выпустят и привезут в соответствующее отделение. Ждать конечно долго, зато карта будет именной, а срок ее действия увеличится до 3-4 лет.

В большинстве банков выпуск карты осуществляется бесплатно, а вот за годовое обслуживание пластика с инициалами владельца придется заплатить. Как правило расценки варьируются от 400-700 рублей до нескольких тысяч. Тут все зависит от банка и типа пластиковой карточки. Золотые и премиальные карты стоят дороже, чем стандартные.

Кредитный лимит классических карт может достигать 500-800 тысяч рублей. Процентная ставка варьируется от 18% до 39% в год в зависимости от банка. Примечательно, но многие банки специально снижают процент или повышают кредитный лимит, если клиент предоставляет так называемый расширенный пакет документов. Это свидетельствует о доверии банка к данному заемщику. Как правило, расширенный пакет состоит из:

• Справки 2НДФЛ о зарплате за последние несколько месяцев, как правило за 6 мес., справки по форме банка
• Подтверждения с места работы о занятости в настоящий момент в виде копии трудовой книжки, заверенной работодателем или соответствующим должностным лицом (главный бухгалтер, бухгалтер и т.д.).

Требования к заемщикам более строгие, не считая возраста. Рассмотрение анкеты и заявки может занимать до 3-5 рабочих дней и одной скоринг-проверкой клиента здесь явно не обходится. Потенциального заемщика более тщательно проверяют по разным базам данных.

Чем они отличаются?

Самое главное отличие экспресс-карты от именной классической кредитки заключается в оформлении и скорости получения заемных средств. В первом случае кредитным лимитом можно воспользоваться через 20 минут, а получить карту можно даже в крупном торговом центре при наличии одного документа — паспорта. Во втором случае нужно заполнять анкету, ждать рассмотрения и выпуск карты около 10-15 дней минимум.

Первый вариант также выгоднее с точки зрения стоимости годового обслуживания. Здесь оно бесплатное, а вот за классический пластик ежегодно придется платить по 450-800 рублей минимум.

Хотя эти суммы меркнут, когда дело доходит до разницы в процентах по кредиту. По экспресс-картам они могут достигать 40-60% в год, а стандартные классические карточки редко переваливают за 35% в год.

Отличия кроются и кредитном лимите. У экспресс-карточек лимит небольшой: от 1-5 до 20-50 тысяч рублей. Это обуславливается минимальной проверкой платежеспособности клиента.

Автор статьи

Тачков Дмитрий

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту support@hcpeople.ru  

Написано статей

646

Об авторе